Alternative Finanzierungsmöglichkeiten: Ein Überblick

Insofern liegt der Fokus vieler Unternehmen und auch von Privatpersonen nicht mehr nur auf "klassischen" Bankkrediten: Alternative Finanzierungsformen wie die hier vorgestellten rücken immer mehr in den strategischen Fokus. Ein Finanzierungsmix bietet eine breite und risikominimierende Basis für eine nachhaltige und wachstumsorientierte Unternehmensfinanzierung.

Definition: Was sind alternative Finanzierungsformen?

Dieser Begriff wird scheinbar inflationär gebraucht, daher bietet sich eine Definition für die thematische Fokussierung geradezu an. Gemeint sind vor allem Finanzierungsalternativen zu klassischen Optionen wie Bankkrediten oder Darlehen. Auch Fördermittel können in diesen Bereich fallen, weshalb Unternehmen und Privatpersonen in diesem Kontext alle Optionen prüfen sollten. Das gilt vor allem, wenn Investitionen in die energetische Sanierung oder erneuerbare Energie anstehen. Alternative Finanzierungsformen stammen also in erster Linie nicht von Banken, sondern aus dem aufstrebenden Bereich der so genannten Financial Technology.

Finanzierungsformen im Wandel der Zeit

Vor 2 Jahrzehnten war es für viele Unternehmen in Deutschland noch üblich, sich als Standardweg auf Finanzierungslösungen von Banken bzw. Kreditinstituten zu verlassen. Und auch Privatpersonen suchten meistens das Erstgespräch mit der Hausbank, um über Optionen und Konditionen zu sprechen. Heute ist ein Online-Kreditvergleich mit wenigen Klicks schnell erledigt: Transparenz und ein Informationshinzugewinn versetzen Kreditinteressenten aktuell in eine wesentliche bessere Ausgangslage jenseits der eigenen Bonität und der Höhe des vorhandenen Eigenkapitals.

Spätestens die Schuldenkrise im Euroraum hat zu einem Paradigmenwechsel und neuen Chancen für die Finanzierung geführt. Insgesamt eröffnen sich mehr Optionen zur Unternehmensfinanzierung, was mit Blick auf die wichtige strategische Flexibilität eine sehr gute Nachricht ist. Durch die voranschreitende Digitalisierung werden zudem weitere Finanzierungsoptionen für Wachstum nutzbar, was insbesondere am weltweiten Erfolg von Kryptowährungen wie Bitcoin und Co. abzulesen ist. In den kommenden Jahren dürfte die Blockchain-Technologie eine stärkere Rolle bei der Finanzierung spielen. Insgesamt wird die Digitalisierung zu neuen Möglichkeiten in Echtzeit führen, von denen unten in der Übersicht einige aufgelistet werden. Möglicherweise wird es bald auch den digitalen Euro geben, Pläne hat die EU schon vorgestellt.

Auch für Privatkunden eröffnen alternative Finanzierungsformen völlig neue Wege jenseits von Kredit und Darlehen, für die eine gute Bonität immer noch eine wichtige Voraussetzung ist. Wer z. B. den Hausbau als Lebenstraum realisieren möchte, kann mittlerweile auch auf Finanzierungsformen ohne Eigenkapital zurückgreifen. Und auch für Projekte im Freizeitbereich lässt sich mit Crowdfunding die finanzielle Kraft vieler nutzen.

Warum sind alternative Finanzierungsformen wichtig?

In den letzten Jahren hat es zahlreiche regulatorische Eingriffe von Staaten bzw. auf der gesamten Ebene der Europäischen Union gegeben. Das macht es für Unternehmen und Privatpersonen rein formal schwieriger, an klassische Kredite zu kommen. Als zusätzliche Konkurrenz beleben neue Finanzierungsformen den Markt, was sich auch günstig auf die Konditionen und die Vergabe von Bankkrediten auswirkt. Viele Kunden sind nicht mehr alternativlos, was ihre Ausgangslage für Verhandlungsgespräche eindeutig verbessert. Weniger starke Regulierung alternativer Finanzierungsformen sorgt für mehr Flexibilität, die in Zeiten sich schnell ändernder Märkte entscheidender denn je ist.

Übersicht: Welche alternativen Finanzierungsformen sind beliebt?

Crowdfinanzierungen (Schwarmfinanzierung) haben in den letzten Jahren deutlich an Bedeutung gewonnen. In diesem Bereich haben besonders Einzelpersonen bzw. Investoren die Chance, sich an Unternehmen zu beteiligen und ihr Geld mit einer höheren Rendite anzulegen. Crowdfunding bietet die Option, Projekte schnell und bankenunabhängig finanzieren zu können, zumal sich die Prozesse online mit großer Reichweite effizient abwickeln können. Die Form der Vertragsgestaltung bzw. Erfolgsbeteiligung kann sehr flexibel ausfallen, sodass sich für jedes Projekt eine maßgeschneiderte Lösung finden lässt. Die alternative Form der Finanzierung ist mittlerweile recht etabliert. Das ist an der Tatsache erkennbar, dass zahlreiche Plattformen für die Finanzierungsform nutzbar sind.

Bei der Finanzierung ist Leasing als Option nicht außer Acht zu lassen. Warum große Summen an Geld als Privatperson oder Unternehmen aufbringen und fest binden, wenn sich mit Leasing eine flexible Alternative nutzen lässt? Kostentechnisch können sich durch Leasing in vielen Bereichen erhebliche Vorteile ergeben, ganz zu schweigen vom Hinzugewinn an Flexibilität. Die steuerliche Absetzbarkeit von Leasingraten leistet einen weiteren Beitrag zur Optimierung der Finanzen.

Im Unternehmensbereich hat sich Factoring in den letzten Jahren zu einer strategisch wichtigen Alternative zur Finanzierung entwickelt. Diese Option ist für Unternehmen geeignet, die ihren Kunden längere Zahlungsfristen einräumen und auch bei Zahlungsausfällen ihre Liquidität wahren müssen. Die Grundidee ist, Forderungen an spezialisierte Anbieter abzutreten, wodurch das Ausfallrisiko und auch das Forderungsmanagement ausgelagert werden. Unternehmen haben so neben der Optimierung der liquiden Mittel die Chance, Ressourcen zu sparen und sich auf das Kerngeschäft zu fokussieren.

Besonders Start-ups setzen in den letzten Jahren immer öfter auf so genannte Business Angels. Das Fernsehformat "Die Höhle der Löwen" zeigt, wie diese Form der Unternehmensfinanzierung funktionieren kann. Der Business Angel bzw. Investor bringt nicht nur Geld in das Unternehmen ein, sondern auch sein gesamtes Knowhow samt potenzialreichem Netzwerk. Das zeigt, dass alternative Finanzierungsformen nicht nur Wachstum durch notwendige Investitionen stärken können, sondern auch auf persönlich-strategischer Ebene zu einem Hinzugewinn für aufstrebende Unternehmer werden können. Insofern sind bei der Auswahl alternativer Finanzierungsformen nicht nur die reinen Konditionen und Kosten zu beachten, sondern die eingebrachten Mehrwerte jenseits des Geldes. Und hier zeigen viele der modernen Finanzierungsformen im Vergleich zu einem Kredit ihr enormes Potenzial!

Für eine Zwischenfinanzierung bzw. eine schnelle und unbürokratische Lösung nutzen immer mehr Selbstständige und Kleinunternehmer sowie Privatpersonen Pfandkredite als Alternative. Pfandkreditinstitute konnten in den letzten Monaten eine steigende Nachfrage verzeichnen, vor allem mit Blick auf Handwerker, den Mittelstand und Kleingewerbetreibende. Anstatt auf die mehrwöchige Bewilligung eines Startkredits zu warten, gehen immer mehr Unternehmen diesen alternativen Weg. Die finanziellen Konditionen sind aber im Einzelfall genau zu prüfen, denn schnelle Verfügbarkeit sollte keinen allzu hohen Preis im Vergleich zum klassischen Kredit haben.

Fazit zu alternativen Finanzierungsformen: Mehrwerte sind greifbar!

Basel II und Basel III stehen für restriktive Bankenregulierung und Kreditvergabe: Die Wichtigkeit von alternativen Finanzierungsformen für Unternehmen und Privatpersonen wird angesichts dessen in den nächsten Jahren weiter zunehmen. Daher sind neue Wege der Finanzierung nicht als Bedrohung, sondern als Chance für mehr Wachstum und Flexibilität zu verstehen. Es handelt sich um keinen Widerspruch, denn Kredite können von alternativen Finanzierungsformen bedarfsgerecht ergänzt werden. Insgesamt bietet eine breit aufgestellte Finanzierung die Chance für eine solide Basis, die Risiken effektiv streuen kann. Experten vertreten längst die Auffassung, dass alternative Finanzierungsformen durch höhere Agilität zu einem nachhaltigen Wettbewerbsvorteil werden.