Immobilien im Alter: Problematiken und Lösungsansätze

Häufige Problematiken für Eigentümer im Alter

Viele Immobilieneigentümer kommen früher oder später zu dem Schluss, dass ihre derzeitige Wohnsituation nicht mehr zu ihren Bedürfnissen passt. Dann steht eine schwere Entscheidung an, wie weiter mit dem hart erarbeiteten Eigenheim umgegangen werden soll.

Zu den häufigsten Herausforderungen für Immobilieneigentümer im Alter gehören:

• Schwierigkeiten mit der Instandhaltung: Angehörige wie Kinder und Enkel sind bereits ausgezogen, wodurch es schwierig ist, das Eigenheim allein zu unterhalten.
• Nicht barrierefrei: Das Haus erlaubt kein barrierefreies Wohnen, was im Alter zu einer Herausforderung werden kann.
• Unzureichende Infrastruktur: Die lokalen Gegebenheiten sind ungünstig, zum Beispiel gibt es keine Arztpraxen oder Lebensmittelgeschäfte in unmittelbarer Nähe.
• Einsamkeit: Das Haus liegt zu weit entfernt von der übrigen Familie, was insbesondere dann Einsamkeit hervorruft, wenn ein Ehepartner verstorben ist.
• Pflegebedarf: Der Eigentümer wird pflegebedürftig und muss in ein Pflegeheim umziehen, was den Verkauf der Immobilie erforderlich macht.
• Finanzielle Engpässe: Der Verkauf ist aus finanziellen Gründen notwendig, beispielsweise, weil die Rente nicht ausreicht und während des Immobilienkaufs keine Rücklagen gebildet wurden.

Immobilien-Teilverkauf: So greifen Sie auf Ihr Kapital zu

Wer mit einigen der oben genannten Herausforderungen zu kämpfen hat, das Eigenheim aber nicht vollständig verkaufen möchte, für den können Immobilien-Teilverkauf oder Immobilienrente eine Lösung sein.

Der Teilverkauf Ihrer Immobilie ermöglicht es, bis zu 50 Prozent Ihres Eigenheims an einen Teilverkaufsanbieter Ihrer Wahl zu veräußern. Dabei muss Ihre Wunschauszahlung mindestens 100.000 Euro für maximal 50 Prozent der Immobilie betragen.

Gleichzeitig wird ein Nießbrauchrecht im Grundbuch eingetragen, das Ihnen versichert, dass Sie weiterhin in der Immobilie wohnen bleiben und diese vermieten können. Für die Nutzung der Immobilie wird ein monatliches Nutzungsentgelt fällig.

Der Ablauf eines Immobilien-Teilverkaufs sieht so aus:

• Festlegung des Immobilienanteils, der veräußert werden soll (bis zu 50 Prozent)
• Bewertung der Immobilie durch einen unabhängigen, zertifizierten Gutachter
• Erstellung des Kaufvertrags
• Verkaufsabwicklung durch einen Notartermin mit Eintragung des Nießbrauchrechts im Grundbuch

Immobilienrente: Verkauf und Wohnrecht kombinieren

Die Immobilienrente ist eine weitere Option, um von Wohneigentum zu profitieren, ohne es aufzugeben. Dabei wird die eigene Immobilie an einen Investor verkauft und der Eigentümer erhält im Gegenzug eine lebenslange Rente sowie das lebenslange Wohnrecht.

Die Höhe der Immobilienrente kann stark variieren, abhängig von Faktoren wie dem Wert der Immobilie, dem Alter der Eigentümer und der regionalen Marktsituation. Diese Form der Immobilienverrentung ermöglicht es den Eigentümern, ihr Eigenkapital zu liquidieren und es für ihre individuellen Bedürfnisse im Alter zu verwenden – sei es für Reisen, medizinische Ausgaben oder die Verbesserung der Lebensqualität.

Es ist jedoch wichtig, zu beachten, dass der Verkauf der Immobilie und die Umwandlung in eine Immobilienrente endgültig sind. Der Verkaufserlös kann nicht an Erben weitergegeben werden und das Wohnrecht ist an die Immobilie gebunden. Dies bedeutet, dass die Eigentümer die Immobilie nicht mehr verkaufen oder anderweitig nutzen können. Anders als bei einem Immobilien-Teilverkauf: Dabei erhalten Erben ein Erstankaufsrecht und der verkaufte Immobilienanteil kann jederzeit zurückgekauft oder die Immobilie komplett verkauft werden.

Immobilienverkauf im Alter: Das ist zu beachten

Der Verkauf einer Immobilie im Alter unterscheidet sich oft erheblich von einem herkömmlichen Immobilienverkauf. Aufgrund der starken emotionalen Bindung, die ältere Menschen oft zu ihrem Zuhause haben, ist dieser Schritt mit besonderen Herausforderungen verbunden.

Daher ist es umso wichtiger, professionelle Unterstützung von einer neutralen Person in Anspruch zu nehmen. Viele Eigentümer, die emotional an ihrer Immobilie hängen, neigen dazu, den Verkaufspreis unrealistisch hoch anzusetzen. Ein Immobilienmakler kann helfen, einen realistischen Verkaufspreis auf der Grundlage einer professionellen Bewertung des Hauses zu ermitteln.

Zu beachten ist außerdem:

• Zustand der Immobilie: In vielen Fällen haben ältere Eigentümer aufgrund begrenzter finanzieller Ressourcen und nachlassender physischer Fähigkeiten die Instandhaltung vernachlässigt, was den Verkaufspreis beeinflussen kann.
• Vollmacht zum Hausverkauf: Wenn der Verkäufer krank oder pflegebedürftig ist und den Verkauf nicht selbst durchführen kann, kann eine Verkaufsvollmacht erforderlich sein. Diese Vollmacht sollte rechtzeitig erstellt werden, um den Verkaufsprozess reibungslos zu gestalten und sicherzustellen, dass die Interessen des Verkäufers gewahrt werden.

Immobilie behalten: Ruhestand in den eigenen vier Wänden

Im Alter möchten die meisten Menschen in ihren eigenen vier Wänden bleiben. Hier verbinden sich Emotionen und Erinnerungen und die vertraute Umgebung bietet oft auch die Nähe zu Familie und Freunden.

Wenn Sie Ihre Immobilie im Alter nicht aufgeben möchten, sollten Sie sich frühzeitig mit folgenden Aspekten auseinandersetzen:

• Altersgerechter Umbau: Mit fortschreitendem Alter ändern sich oft die körperlichen Bedürfnisse. Ein altersgerechter Umbau kann den Einbau eines Treppenlifts, barrierefreie Zugänge, verbreiterte Durchgänge, rutschfeste Böden und ein barrierefreies Badezimmer umfassen. Diese Maßnahmen gewährleisten ein sicheres und komfortables Wohnen im Alter.
• Unterstützung durch Dienstleistungen: Wenn der Haushalt oder die Gartenpflege im Alter zur Herausforderung werden, können Garten-, Putz- und Haushaltshilfen wertvolle Unterstützung bieten. Darüber hinaus stehen Liefer- und Bringdienste, Wäschedienste sowie Fahr- und Begleitdienste zur Verfügung.
• Hausnotrufsystem: Ein Hausnotrufsystem stellt sicher, dass im Ernstfall schnell Hilfe gerufen werden kann. Ein solches System gibt sowohl den Bewohnern als auch den Angehörigen das beruhigende Gefühl der Sicherheit.

Ausziehen und die Immobilie vermieten

Es gibt auch Immobilieneigentümer, die ihre Immobilie im Alter nicht verkaufen möchten, aber mit den Aufgaben der Instandhaltung überfordert sind oder zusätzliche Einkünfte generieren möchten. Für sie kann sich das Investieren in Immobilien noch in Form von Mieteinnahmen bezahlt machen.

Bei der Vermietung ist jedoch zu beachten, dass sie von der Fähigkeit und Bereitschaft des Eigentümers abhängt, im Alter noch die Pflichten eines Vermieters zu erfüllen. Dazu gehört, dass die körperliche Fitness ausreicht, um sich den anstehenden Aufgaben zu widmen – einschließlich der Erstellung einer Nebenkostenabrechnung sowie der Übernahme anderer administrativer Aufgaben.

Eine mögliche Vorgehensweise könnte sein, nur einen Teil der Immobilie zu vermieten. Dies kann beispielsweise eine Einliegerwohnung oder das obere Stockwerk sein, falls entsprechende Umbauten durchgeführt wurden, um eine separate Wohneinheit zu schaffen.

Frühzeitig ans Alter denken

Die Entscheidung darüber, was Sie im Alter mit Ihrer Immobilie machen, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen ab. Es ist wichtig, die verschiedenen Optionen gründlich zu prüfen und sich gegebenenfalls professionelle Beratung einzuholen. Ob ein Immobilien-Teilverkauf, eine Immobilienrente oder ein Verkauf für Sie infrage kommt – Ihre Entscheidung sollte wohlüberlegt sein. Beachten Sie Vor- und Nachteile gründlich und wägen Sie weise ab.