Halbe Million oder nur halber Ruhestand? Was Sie wirklich für die Rente sparen müssen
Wenn Werbung behauptet, „500.000 Euro reichen für die Rente“, klingt das verlockend – aber ist es realistisch? Experten sind sich einig: Diese pauschale Zahl greift zu kurz. Ruhestandsplanung ist weit komplexer und erfordert mehr als blindes Vertrauen in magische Beträge.
Ein Viertel-, halbe- oder ganze Million – was reicht wirklich?
Die Frage, wie viel Geld man für den Ruhestand benötigt, hängt von zahlreichen Faktoren ab: Alter, Lebensstandard und sogar der Wunsch, vorzeitig in Rente zu gehen.
Doch eins ist sicher: Ohne eine detaillierte Planung wird es eng. Zwar verspricht die gesetzliche Rente Stabilität, doch mit ihren derzeitigen 48 Prozent des durchschnittlichen Einkommens reicht sie kaum aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Eine halbe Million klingt erst einmal üppig, doch die Realität sieht anders aus. Bei einer Inflationsrate von 2 Prozent entwertet sich dieses Vermögen schneller, als viele glauben.
Wer beispielsweise heute 3.000 Euro monatlich benötigt, braucht in 20 Jahren etwa 4.500 Euro, um denselben Lebensstandard zu halten. Die Rechnung wird noch düsterer, wenn unerwartete Kosten für Pflege oder Gesundheit hinzukommen.
Die Wahrheit über die gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rente deckt bei den meisten Menschen gerade einmal die Grundbedürfnisse. Für Beamte mag ihre großzügige Pension ausreichen, doch Angestellte und Freiberufler müssen ihre Ansprüche realistisch betrachten.
Gerade Letztere, die auf Versorgungswerke angewiesen sind, haben durch die Niedrigzinsphase der letzten Jahre mit Einbußen zu kämpfen. Hinzu kommt: Die Rente wird besteuert, was viele in der Planung übersehen.
Wie sieht ein realistisches Finanzpolster aus?
Hier kommen drei entscheidende Fragen ins Spiel:
- Wie will ich meinen Ruhestand verbringen?
Möchte ich auf Weltreise gehen oder reicht mir ein ruhiges Leben in einer kleinen Wohnung? Diese Entscheidung beeinflusst die Kosten erheblich. - Was kostet mein derzeitiger Lebensstil – und wie viel davon brauche ich später?
Haushaltsbücher und ein gründlicher Kassensturz helfen, die aktuelle Lage realistisch einzuschätzen. - Wie gehe ich mit Wohneigentum um?
Eigentum kann ein finanzieller Anker sein – oder eine Last, die durch Instandhaltungskosten unerwartet teuer wird. Manche entscheiden sich, ihre Immobilie zu verkaufen, um Kapital freizusetzen.
Richtig planen: Mehr als nur Sparen
Vermögen ist nicht alles – es zählt auch, wie es eingesetzt wird. Wer plant, ausschließlich von Ersparnissen zu leben, muss bedenken, dass der Ruhestand heute oft 20 bis 30 Jahre dauert. Finanzberater empfehlen daher, auch nach der Rente weiterhin Teile des Vermögens anzulegen, um inflationsbereinigt Erträge zu erzielen.
Keine Planung ohne Flexibilität
Ein häufiger Fehler: den Finanzplan als starres Konstrukt zu sehen. Regelmäßige Überprüfungen – etwa einmal jährlich – helfen, auf Veränderungen zu reagieren. Sei es eine unerwartete Gesundheitsausgabe oder eine Anpassung der Ausgaben, weil der Lebensstil sich ändert.
