Zinssatzerhöhung bei Hypotheken: Inflationssorgen lassen Kreditzinsen steigen
Die Hypothekenzinsen zeigen nach einem vorübergehenden Abwärtstrend wieder nach oben. Aktuellen Daten von Zillow zufolge ist der Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek um fünf Basispunkte auf 6,26 % gestiegen. Auch die 15-jährige Festhypothek verzeichnete einen Anstieg um neun Basispunkte auf nun 5,62 %. Dieser Anstieg geht einher mit der Veröffentlichung des Verbraucherpreisindex (CPI) durch das Bureau of Labor Statistics. Viele Ökonomen hatten vorausgesagt, dass der Bericht für November eine Zunahme der Inflation zeigen würde. Diese Erwartung hat die Hypothekenzinsen möglicherweise angetrieben.
Eine 30-jährige Festhypothek bietet den Vorteil niedriger und vorhersehbarer Zahlungen, da sich die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum erstreckt. Der Nachteil sind höhere Zinskosten im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten. Im Gegensatz dazu kommt eine 15-jährige Festhypothek mit niedrigeren Zinssätzen, birgt aber höhere monatliche Zahlungen.
Verstellbare Zinshypotheken locken mit initial niedrigeren Zinssätzen, deren Unvorhersehbarkeit jedoch nach Ablauf der Einführungsphase Risiken birgt. Eine 5/1 ARM etwa hält den Zinssatz für die ersten fünf Jahre konstant, bevor er jährlich angepasst wird. Dies könnte zu einer unkalkulierbaren Kostensteigerung führen, es sei denn, der Kreditnehmer plant vor dem Ende der Einführungszeit umzuziehen.
Aktuelle Refi-Zinssätze sind im nationalen Durchschnitt meist höher als die ursprünglichen Wohnungsfinanzierungszinsen. Wichtige Faktoren wie Kreditwürdigkeit und das Schulden-Einkommens-Verhältnis beeinflussen die Refinanzierungsmöglichkeiten. Zukunftsprognosen deuten darauf hin, dass die Hypothekenzinsen bis Ende 2024 leicht sinken könnten, obwohl ein erheblicher Rückgang voraussichtlich erst 2025 eintreten wird.
Die Unsicherheiten, wie die wirtschaftlichen Entscheidungen unter der Präsidentschaft von Trump die Wirtschaft möglicherweise beeinflussen, verstärken jedoch die Unklarheiten.
