Lohnende Kreditkarten: Eine Übersicht
Belohnungskreditkarten sind eine exzellente Möglichkeit, das Beste aus Ihrem Ausgabeverhalten herauszuholen, sei es durch wertvolle Cashback-Prämien, Punkte oder Flugmeilen.
Cashback-Kreditkarten sind besonders benutzerfreundlich dank unkomplizierter Prämienprogramme mit einfachen Verdienst- und Einlösungsraten. Eine Kreditkarte mit Reiseprämien könnte jedoch bevorzugt werden, da diese lukrative Einlösungsoptionen wie Flüge und Hotelaufenthalte ermöglicht. Zusätzlich bieten viele Reisekreditkarten erhöhte Vorteile wie Reiseversicherungen oder Zugang zu Flughafenlounges.
Die besten Kreditkartenprämien hängen nicht von einer Entscheidung zwischen Cashback und Punkten ab – vielmehr spielt Ihr Ausgabeverhalten, Lebensstil und persönliche Vorlieben eine Rolle.
Cashback-Kreditkarten sammeln Cashback-Prämien auf berechtigte Käufe. Ein Beispiel hierfür ist eine Karte mit einer Belohnungsrate von 2%, die 2% Rückvergütung auf Ihre Käufe gewährt. Diese Prozentsätze können sich langfristig summieren.
Im Jahr 2022 gaben amerikanische Haushalte durchschnittlich über 20.000 Dollar für Lebensmittel und Transport aus, laut dem Bureau of Labor Statistics. Wenn man 20.000 Dollar im Jahr mit einer 2%-Cashback-Karte ausgeben würde, könnte man 400 Dollar an Cashback-Prämien verdienen.
Je nach Karte und Anbieter gehören zu den üblichen Einlösemöglichkeiten für Cashback:
Einige Karten, wie die Chase Freedom Unlimited®, bieten Reisebuchungen als Einlöseoption. Das bedeutet, dass Sie Ihre Cashback-Prämien für reisebezogene Einlösungen wie Flüge und Hotelaufenthalte verwenden können.
Wir empfehlen Cashback-Kreditkarten, wenn Sie Bargeldprämien auf Ihre Einkäufe präferieren, niedrige Jahresgebühren bevorzugen und von zinsfreien Einführungsangeboten profitieren möchten.
Diese Karten sind weniger geeignet für Vielflieger aufgrund von Fremdwährungstransaktionsgebühren und begrenzten Reiseeinlösungsoptionen.
Warum wir sie mögen: Die Capital One SavorOne ist eine exzellente Karte, um in vielen alltäglichen Kategorien wie Lebensmittelgeschäften, Restaurants und Unterhaltung Cashback zu verdienen. Wenn Ihre typischen Ausgabengewohnheiten in diese Kategorien fallen, könnte diese Karte eine perfekte Ergänzung für Ihr Portemonnaie sein.
Warum wir sie mögen: Wenn Sie eine einfache Cashback-Karte suchen, ist die Citi Double Cash eine ideale Wahl. Diese Karte hat eine unkomplizierte Belohnungsrate für alle berechtigten Käufe. Sie könnte ausreichend sein, wenn Sie nicht mehrere Karten jonglieren möchten.
Warum wir sie mögen: Die Amex Blue Cash Everyday macht Sinn, wenn Sie eine einfache Cashback-Karte für den täglichen Einkauf möchten. Besonders gut für Online-Shopper, die bei Amazon.com, Walmart.com und anderen Online-Händlern erhöhte Prämien verdienen können.
Punkte- und Meilen-Kreditkarten erzielen Reiseprämien auf berechtigte Einkäufe. Diese Karten bieten oft verschiedene Einlösemöglichkeiten, ihre Prämien sind jedoch für Reisebuchungen wie Flüge und Hotels optimiert.
Die Wertbestimmung Ihrer Prämien ist einfach, wenn Sie einen spezifischen Einlösungszweck im Auge haben. Angenommen, Sie möchten einen Flug buchen, der 150 Dollar oder 10.000 Meilen kostet. Teilen Sie 150 Dollar durch 10.000 und Sie erhalten 0,015 Dollar pro Meile.
Die Standard-Einlösemöglichkeiten für Punkte und Meilen umfassen:
Beachten Sie, dass der Einlösewert je nach Kreditkarte variiert. Im Allgemeinen erzielen Sie den höchsten Wert, wenn Sie Punkte für Reisen einlösen oder Prämien an Reisepartner übertragen.
Wir empfehlen Punkte- und Meilen-Kreditkarten, wenn Sie Reiseprämien sammeln möchten, um erhebliche Reisekosten wie Flüge und Hotels zu mindern. Diese Karten eignen sich für tägliche Einkäufe und die gesammelten Prämien können Ihre nächste Reise unterstützen.
Für internationale Reisen sind Reisekreditkarten essenziell, da die meisten keine Fremdwährungstransaktionsgebühren erheben. Zudem bieten sie Reiseversicherungen und luxuriöse Reisevorteile wie Zugang zu Flughafenlounges.
Warum wir sie mögen: Die Wells Fargo Autograph bietet eine außergewöhnlich hohe Belohnungsrate bei einem jährlichen Gebühr von 0 Dollar. Ihre Ausgabenkategorien entsprechen vielen Alltagsausgaben, darunter Restaurants, Benzin und Nahverkehr. Wenn Sie eine unkomplizierte, aber lohnende Reise-Karte suchen, könnte Wells Fargo Autograph die richtige Wahl für Sie sein.
Warum wir sie mögen: Die Capital One Venture Rewards überzeugt durch Einfachheit. Sie hat keine verwirrenden Bonuskategorien und erzielt eine erhöhte Rate bei allen berechtigten Käufen. Zudem gibt es zusätzliche Vorteile wie Zugang zu Transferpartnern und bis zu 100 Dollar Gutschrift für TSA-PreCheck- oder Global-Entry-Anmeldungen.
Warum wir sie mögen: Die Chase Sapphire Preferred ist eine der beliebtesten Reise-Kreditkarten seit Jahren, dank ihrer niedrigen Jahresgebühr und Top-Reisevorteile. Dazu gehört ein 25%-Mehrwert, wenn Punkte für Reisen über das Chase Travel℠-Portal eingelöst werden. Sie können auch Punkte an verschiedene Treueprogramme von Reisepartnern transferieren, darunter Southwest Airlines Rapid Rewards, World of Hyatt und Virgin Atlantic Flying Club.
Bei Cashback-Karten erhalten Sie typischerweise genau das, was die Verdienstquote angibt. Beispielsweise erhält man bei einer 2%-Cashback-Karte auf alles genau 2% Rückvergütung. Bei Punkten und Meilen kann der Wert je nach Einlösung variieren. Beispielsweise können 10.000 Punkte 125 Dollar für Reisen oder 100 Dollar Cashback wert sein.
Die Buchung von Reisen über Chase Travel℠ ist eine der besten Möglichkeiten, Chase Ultimate Rewards-Punkte mit bestimmten Chase-Karten zu nutzen. Zum Beispiel sind 60.000 Punkte auf der Chase Sapphire Preferred 750 Dollar wert, wenn sie für Reisen über Chase Travel℠ eingelöst werden, während sie bei einer Barauszahlung nur 600 Dollar wert wären.
Je nach Einlösung können einige Kreditkartenprämien mehr als 0,01 Dollar pro Punkt wert sein und bieten mehr Wert als die meisten Cashback-Karten. Das ist häufig der Fall, wenn Punkte an Reisepartner mit wertvollen Prämienprogrammen übertragen werden. Beispielsweise können Sie bei Air Canada, Southwest Airlines und Virgin Atlantic in der Regel mehr als 0,01 Dollar pro Punkt auf Einlösungen erzielen.
Diese Artikel wurde von Rebecca McCracken bearbeitet.
