Klarna: Strafe wegen Verstößen gegen Geldwäschevorschriften – Börsengang rückt näher
Klarna, der schwedische Marktführer im Bereich "Buy Now, Pay Later" (BNPL), wurde von der schwedischen Finanzaufsicht FI zu einer Strafe von 500 Millionen schwedischen Kronen (etwa 45 Millionen US-Dollar) verurteilt. Der Grund: erhebliche Verstöße gegen Anti-Geldwäsche-Vorschriften zwischen 2021 und 2022. Diese Entwicklungen kommen zu einem kritischen Zeitpunkt, da Klarna einen Börsengang in den USA plant.
Die FI stellte fest, dass Klarna weder umfassende Risikobewertungen für potenzielle Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung durchgeführt noch adäquate Verfahren für die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden etabliert habe. "Die Einhaltung von Geldwäschevorschriften ist essenziell, um kriminelle Aktivitäten zu verhindern", erklärte FI-Generaldirektor Daniel Barr.
Die Untersuchung sei jedoch nicht schwerwiegend genug, um eine Lizenzentziehung oder eine offizielle Verwarnung zu rechtfertigen. Stattdessen erhielt Klarna eine formale Rüge sowie die Geldstrafe. Das Unternehmen betonte, dass die Entscheidung der FI „eine Frage der Regelinterpretation und Anwendung“ sei und keine tatsächlichen Fälle von Geldwäsche beinhalte.
Klarna, das bis 2019 profitabel war, geriet durch seine rasante Expansion in den USA zunehmend in die Verlustzone. Im dritten Quartal 2024 erzielte das Unternehmen einen Nettogewinn von 216 Millionen Kronen, verzeichnete aber in den ersten neun Monaten einen Nettoverlust von 116 Millionen Kronen. Der geplante Börsengang, der für das erste Quartal 2025 anvisiert ist, könnte die Bewertung des Unternehmens auf bis zu 20 Milliarden US-Dollar bringen.
Der BNPL-Sektor steht weltweit unter verstärkter regulatorischer Beobachtung. Verbraucherschützer kritisieren das Geschäftsmodell, da es Menschen dazu verleite, Schulden aufzunehmen, die sie sich nicht leisten könnten. Die US Consumer Financial Protection Bureau und die britische Regierung planen, BNPL-Angebote wie Kreditkarten zu regulieren.
Klarna, 2005 gegründet, erlebte einen steilen Aufstieg, fiel jedoch von einer Bewertung von 46 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021 auf nur 6,7 Milliarden US-Dollar bei der letzten Finanzierungsrunde 2022. Zudem belasteten interne Spannungen zwischen CEO Sebastian Siemiatkowski und Mitgründer Victor Jacobsson die Unternehmensführung. Jacobssons Vertreter wurde im Oktober aus dem Vorstand ausgeschlossen.
Die Strafe reiht sich ein in eine Serie von Geldbußen gegen schwedische Banken wie Swedbank, die 4 Milliarden Kronen für ähnliche Verstöße zahlen musste. Trotz der Herausforderungen betonte Klarna, seine Verantwortung bei der Einhaltung von Vorschriften ernst zu nehmen, und bezeichnete sich als "größte schwedische Bank, die bisher nicht untersucht wurde".
