Kreditwürdigkeit in den USA: Der Balanceakt der Studentenschulden
Die Finanzlandschaft vieler Amerikaner ist derzeit einem Prüfstein ausgesetzt, da die staatliche Schuldeneintreibung für nicht gezahlte Studiendarlehen wieder ins Rollen gekommen ist. Der Neustart dieses Prozesses führt bei Millionen von Menschen zu sinkenden Kreditwerten, doch es gibt Hoffnung – und Maßnahmen, um das Ruder herumzureißen.
Courtney Alev, Verbraucherschützerin bei Credit Karma, zeigt Verständnis für die Schwierigkeiten, die durch die unklare Kommunikation über Studiendarlehen entstanden sind. Sie hebt die Notwendigkeit hervor, präventiv einen soliden Plan zu entwickeln, um zukünftigen Zahlungsausfällen entgegenzuwirken.
Obwohl die Rückzahlungsverpflichtungen formal erneut 2023 in Kraft traten, bot die US-Regierung unter Präsident Biden bis Oktober 2024 einen Aufschub. In der Zwischenzeit hat die Trump-Regierung die Durchsetzung der Rückzahlungsanforderungen erneut verschärft, inklusive der Möglichkeit, Gehälter und Steuererstattungen einzuziehen, sollten Schulden unbezahlt bleiben. Laut Angaben der New Yorker Filiale der Federal Reserve Bank waren Ende März etwa ein Viertel der Kreditnehmer mit ihren Rückzahlungen über 90 Tage in Verzug.
Ein wesentlicher Aspekt, um den Überblick zu behalten und die Bonität wiederherzustellen, liegt in der Kenntnis der Berechnungsweise der Kreditwürdigkeit. Kreditbüros wie Experian, Equifax und TransUnion bewerten die Zahlungs- und Kreditnutzungsgeschichte von Einzelpersonen, wobei die Punktzahlen zwischen 300 und 850 variieren können.
Für den Erhalt oder die Verbesserung der Kreditwürdigkeit sollten Verbraucher ihre Kreditverläufe regelmäßig überprüfen. Viele Banken, sowie Dienste wie NerdWallet, Credit Karma und WalletHub, bieten kostenlose Einsicht in den eigenen Kreditstatus.
Zu den grundlegenden Strategien zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit gehört es, den ausstehenden Betrag jeden Monat mindestens in der Höhe der Mindestzahlung zu begleichen und automatisierte Zahlungen einzurichten. Alev rät außerdem, den als etwas verwirrend empfundenen Begriff der „Kreditauslastung“ zu beachten und ihn unter 30% zu halten, um negative Einflüsse auf den Score zu vermeiden.
Die Überwachung der Kreditwürdigkeit auf Fehler kann ebenfalls Ausschläge verhindern, die durch unbegründete Eintragungen entstehen könnten. Ein rechtzeitiger Einspruch könnte die Bonität wieder stabilisieren. Wer gut informiert bleibt, schafft es möglicherweise, böse Überraschungen abzuwenden.
