Kampf um Kunden: Wie ING & Co. die Zinsen erhöhen

In der heutigen Zeit sind Zinsen ein wichtiger Faktor bei der Wahl einer Bank: Ganz besonders deshalb, weil es seit vielen Jahren der Null-Zinsen und Negativ-Zinsen wieder interessante Sparprodukte für Verbraucher gibt. Banken konkurrieren um Kunden und bieten verschiedene Produkte und Dienstleistungen an, um sich von anderen Banken zu unterscheiden: Das ist klar. Die Niedrigzinsphase in Europa hat die Strategien von Banken stark beeinflusst. Aber besonders jetzt in Zeiten sich erhöhender Zinsen wird es wieder interessant für Bankkunden.

Die Gründe aufgezeigt: Warum erhöhen Banken die Zinsen?

Die Niedrigzinsphase hat einen Einfluss auf die Gewinne von Banken, insbesondere bei traditionellen Produkten wie Spareinlagen und Tagesgeldkonten. Warum das so ist? Die Gewinne der Banken hängen von der Differenz zwischen den Zinserträgen und den Zinsaufwendungen ab, die auch als Zinsmarge bezeichnet wird. Wenn die Zinsen niedrig sind, sinkt die Zinsmarge, was die Profitabilität von Banken beeinträchtigt – zumindest in sehr vielen Fällen ist das so.

Das stellt Banken wie ING, DKB und andere Direktbanken, aber auch klassische Banken und Sparkassen vor Herausforderungen.

Der Hauptgrund für aktuelle Zinserhöhungen ist sicherlich der Wettbewerb: Das ist der Grund, warum Banken die Zinsen erhöhen. Der Bankenmarkt ist sehr wettbewerbsintensiv, und Banken müssen sich von ihren Konkurrenten abheben, um Kunden zu gewinnen. Ein höherer Zinssatz kann dazu beitragen, Kunden anzuziehen und bestehende Kunden zu halten.

ING: Die Direktbank im Fokus

Die ING Group ist eine der führenden Direktbanken in Europa und wird häufig als Vorzeigebeispiel für Strategien der Kundengewinnung genannt. Die Bank erhöhte die Zinssätze für ihr Tagesgeldkonto und ihr Festgeldkonto und bot damit höhere Zinssätze als viele ihrer Konkurrenten. Die Zinsanpassungen der ING führten unter anderem dazu, dass Produkte wie das ING Tagesgeldkonto (Extra-Konto) ohne Girokonto an Beliebtheit gewonnen haben: Dieses Tagesgeldkonto lässt sich auch als alleinstehendes Produkt ohne Konto oder Depot bei der ING führen.

Die Entscheidung zur Zinserhöhung wurde von ING (mutmaßlich) als Teil ihrer Strategie zur Gewinnung neuer Kunden und zur Steigerung ihrer Profitabilität getroffen. ING hofft damit wohl, dass die höheren Zinssätze dazu beitragen werden, ihre Kundenbasis zu erhöhen und bestehende Kunden zu halten. Die Zinserhöhung wurde auch als Reaktion auf den Wettbewerb mit anderen Banken und Finanzinstituten betrachtet.

Neben ING haben auch andere Banken ihre Zinssätze erhöht, um Kunden zu gewinnen bzw. zu halten.

Risiken und aktuelle Herausforderungen für Banken

Obwohl höhere Zinssätze (der Zentralbanken) den Gewinn von Banken erhöhen können, gibt es auch Risiken und Herausforderungen, die Banken bei der Umsetzung ihrer Strategien beachten müssen. Zum einen können höhere Zinssätze zu höheren Kosten führen, insbesondere wenn die Zinsen steigen und die Banken ihre Zinssätze anpassen müssen. Außerdem können höhere Zinssätze dazu führen, dass Kunden zu anderen Banken wechseln, wenn diese bessere Konditionen bieten.

Ein weiteres Risiko ist die Konkurrenz durch Fintechs und andere neue Akteure im Bankensektor. Fintech-Unternehmen bieten oft attraktivere Zinssätze und innovative Finanzdienstleistungen an, um Kunden zu gewinnen. Die ING ist dabei zwar durchaus innovativ, da sie sogar gleichzeitig mehrere ING Tagesgeldkonten „Extra-Konten“ pro Kunden anbietet. Aber trotzdem gilt: Banken müssen sich bemühen, wettbewerbsfähig zu bleiben, indem sie neue Technologien und Dienstleistungen anbieten.

Ausblick: Wie geht es weiter?

Der "Kampf um Kunden" bei Banken ist ein ständiger Prozess, der von der Niedrigzinsphase und dem Wettbewerb in der Bankenbranche beeinflusst wird. Banken wie ING haben ihre Zinssätze erhöht, um Kunden zu gewinnen und wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Strategie der ING wird anhand dieser Pressemitteilung aus dem Februar 2023 deutlich. Andere Banken setzen auf digitale Transformation und Innovation, um sich von ihren Konkurrenten abzuheben. Die Konkurrenz durch Fintechs und andere neue Akteure bleibt eine Herausforderung für Banken: Sie müssen sich also bemühen, wettbewerbsfähig zu bleiben und ihre Kundenbasis zu erweitern.