Zunehmender Betrug: Rückerstattung durch Banken bleibt teilweise unzureichend
Der britische Zahlungsverkehrsregulator hat alarmiert festgestellt, dass einige Banken im Vereinigten Königreich den betrogenen Kunden bislang nur in weniger als zehn Prozent der Fälle das verlorene Geld zurückerstatten, obwohl die durchschnittliche Rückerstattungsrate im Sektor gestiegen ist.
Insbesondere die digitale Bank Monzo, sowie Danske Bank und AIB haben im vergangenen Jahr weniger als zehn Prozent der gemeldeten Fälle von "authorised push payment fraud" (APP-Fraud), bei denen Opfer dazu gebracht werden, Geld an Betrüger zu überweisen, vollständig erstattet.
Dagegen haben Banken wie Nationwide, TSB und Barclays in 2023 erheblich besser abgeschnitten. Sie erstatteten in 96, 95 beziehungsweise 82 Prozent der Fälle das verlorene Geld vollständig zurück.
"Es gibt positive Entwicklungen, da mehr Opfer entschädigt werden", sagte David Geale, Managing Director der Payment Systems Regulator (PSR). "Allerdings gibt es noch viel zu tun – besonders für kleinere Institute, die weitaus höhere Betrugsraten verzeichnen als größere."
Geale kündigte an, dass ab Oktober eine obligatorische Rückerstattungsregel für APP-Fraud-Ansprüche bis zu £415.000 eingeführt werden soll. Diese geplanten neuen Vorschriften sorgen jedoch für Widerstand bei Branchenvertretern und Politikern, die befürchten, dass mehr betrügerische Komplizenschaft gefördert werden könnte und kleinere Fintech-Unternehmen geschädigt werden könnten.
Diese Spannungen führten bereits dazu, dass der ehemalige Leiter der PSR zurücktrat, nachdem der damalige Minister für die Stadt, Bim Afolami, der Financial Times gravierende Probleme mit den vorgeschlagenen Regeln mitteilte.
Der Branchenverband UK Finance begrüßte die allgemeine Zunahme der Betrugsrückerstattungen und betonte, dass der Finanzdienstleistungssektor der einzige sei, der Betrugsopfer überhaupt entschädigt, obwohl rund 90 Prozent der Betrügereien online oder telefonisch beginnen.
"Die Technologie- und Telekommunikationssektoren übernehmen keine Verantwortung für die Rückerstattung der Opfer", so Ben Donaldson, Managing Director für Wirtschaftskriminalität bei UK Finance. "Das muss sich ändern. Diese Sektoren müssen ebenfalls die kriminellen Aktivitäten angehen, die auf ihren Plattformen, Webseiten und Netzwerken gedeihen."
Laut UK Finance verloren Briten letztes Jahr £460 Millionen durch APP-Fraud, wobei 70 Prozent der Fälle bestellte, aber nie gelieferte Waren betrafen.
Die neue Labour-Regierung sieht sich zunehmenden Forderungen aus der Industrie gegenüber, die kommenden Rückerstattungsregeln zu überprüfen. Pläne, auch Technologieunternehmen zur Rückerstattung an Betrugsopfer neben den Banken zu verpflichten, werden ebenfalls diskutiert.
Am Donnerstag forderte eine Koalition von Unternehmen, darunter Barclays, BT, Nationwide, NatWest, Starling, Three UK, Virgin Media O2 und Vodafone, die Minister auf, mehr Datenfreigabe zwischen Industrie, Strafverfolgungsbehörden und Regierung zu fördern, um Betrügereien besser zu verhindern.
