Warum die Flexibilität bei einem Kredit so wichtig ist
Ein Großteil der Deutschen zahlt aktuell einen Kredit ab. Am häufigsten werden Kredite für den Hauskauf oder Hausbau oder auch für die Finanzierung eines neuen Autos aufgenommen. Aber auch für kleinere Anschaffungen wie die neue Waschmaschine oder den größeren Kühlschrank erfreuen sich Kredite einer wachsenden Beliebtheit. Oft müssen sogar Studenten einen Kredit aufnehmen, um ihr Studium zu finanzieren. Von Vorteil ist es, wenn der Kredit flexibel zurückgezahlt werden kann. Dann besteht die Möglichkeit, nicht eingeplante Einnahmen einzusetzen, um den Kredit schneller zu tilgen oder im Zweifelsfall bei plötzlichen finanziellen Engpässen die Rate auszusetzen. Leider ist eine flexible Rückzahlung heutzutage nicht bei allen Krediten vorgesehen. Wir verraten Ihnen, worauf Sie in dieser Hinsicht achten sollten und wie Sie einen flexiblen Kredit finden.
Flexibilität ist wichtiges Kriterium bei der Kreditauswahl
Eigentlich könnte die Kreditrückzahlung so bequem sein: Wenn Sie im Frühjahr die Steuerrückzahlung erhalten, könnten Sie das Geld direkt für die Sondertilgung nutzen. Nach dem teuren Sommerurlaub oder nach dem Kauf der Weihnachtsgeschenke könnte die Rate dann einmal einen Monat ausgesetzt werden. Leider bietet in der Praxis aber längst nicht jede Bank ein derart hohes Maß an Flexibilität. Egal, ob Sie einen Kredit für die Immobilienfinanzierung, für das Studium, für das Auto oder für den neuen Geschirrspüler benötigen – in jedem Fall sollten Sie beim Abschluss der Finanzierung auf Flexibilität achten. Aus diesem Grund ist es wichtig, beim Kreditvergleich nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Nicht immer müssen flexible Kredite dabei teurer sein, oft vereinen sie günstige Zinsen mit viel Flexibilität. In den folgenden Abschnitten erläutern wir Ihnen, woran Sie einen flexiblen Kredit erkennen.
Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung besteht
Bei jedem Kredit besteht die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Das bedeutet, dass Sie auf einen Schlag mehr Geld zurückzahlen können, als ursprünglich vereinbart wurde. Wenn wir davon ausgehen, dass Sie eine durchschnittliche Steuerrückzahlung nutzen, um eine Sondertilgung für ein Darlehen über 12.000 Euro durchzuführen, das seit einem Jahr läuft, so sparen Sie Zinsen in Höhe von 139 Euro. Viele Banken verlangen dafür jedoch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Deshalb empfiehlt es sich, die Augen nach Krediten mit der Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung offen zu halten. Bei solchen Anbietern können Sie ohne zusätzliche Kosten den Kredit außerplanmäßig tilgen.
Eine kostenlose Gesamttilgung ist möglich
Für einige Verbraucher kann auch eine kostenlose Gesamttilgung durchaus interessant sein. Gerade, wenn Sie vermuten, dass Sie beispielsweise durch Erbschaft früher oder später an einen großen Geldbetrag kommen, ist die Möglichkeit für eine kostenfreie Gesamttilgung sehr empfehlenswert. Darüber hinaus lohnt sich diese Option aber noch aus einem weiteren Grund: Wenn Sie den laufenden Kredit jederzeit in kompletter Höhe zurückzahlen dürfen, ohne dass dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, dann können Sie auch jederzeit ohne zusätzliche Kosten zu einer neuen Bank umschulden. Das macht gerade in Zeiten mit sinkenden Zinsen Sinn, denn bei einer Umschuldung können Sie 2.000 Euro oder mehr sparen. Mittlerweile bieten immer mehr Banken ihren Kunden die Option, den vollständigen Kreditbetrag vorzeitig auf einen Schlag abzubezahlen.
Es können Ratenpausen eingelegt werden
Es kann immer vorkommen, dass ungeplante Ausgaben entstehen. Dann ist es gut zu wissen, dass Sie eine Ratenpause einlegen können – gerade, wenn Sie aktuell keine Rücklagen haben. Viele Kreditanbieter nehmen deshalb entsprechende Klauseln in den Kreditvertrag auf, die ihren Kunden eine kostenlose Ratenpause ermöglichen. Das schont auf jeden Fall die Nerven der Verbraucher.
Eine Möglichkeit zur individuellen Ratenanpassung ist vorgesehen
Zu guter Letzt kann es auch vorkommen, dass sich die Haushaltslage dauerhaft verändert – beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung oder auch nach einem Jobverlust oder durch Elternzeit. In solchen Fällen ist es gut, wenn Sie Ihre Raten langfristig anpassen können. Falls Sie mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie die Rate erhöhen lassen, um den Kredit schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Bei finanziellen Engpässen ist es hingegen beruhigend zu wissen, dass Sie die Raten gegebenenfalls auch senken können.
Fazit: Vergleichen Sie Kredite und lassen Sie sich beraten
Ein Vergleich mehrerer Kreditanbieter ist immer ratsam. Dabei sollten Sie Ihr individuell benötigtes Maß an Flexibilität festlegen. Außerdem kommt es natürlich auf den Zins und die passende Laufzeit an. Nicht immer ist das Angebot, das auf den ersten Blick am günstigsten wirkt, auch tatsächlich der Kredit, der für Sie persönlich am besten in Frage kommt. Ein akribischer Kreditvergleich kann Ihnen dabei helfen, mehr als 700 Euro an Zinsen zu sparen – sofern Sie zusätzlich eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Sie können zum Beispiel auf der Website von FINANZCHECK mehrere Kredite miteinander vergleichen und sich außerdem bei der Kreditauswahl individuell beraten lassen. Eine persönliche Beratung hilft Ihnen, einen flexiblen Kredit zu günstigen Zinsen zu finden, der optimal auf Ihre individuellen Ansprüche zugeschnitten ist. Die Fachberater von FINANZCHECK berücksichtigen dabei sowohl Ihre aktuelle finanzielle Situation als auch Ihren Bedarf. Auch bei der Beantragung können Sie sich unterstützen lassen, damit Sie das benötigte Geld nach kurzer Zeit auf Ihrem Girokonto zur Verfügung haben.
