Überschuldung in Deutschland steigt: Ein Zeichen der Zeit nach den Krisenjahren

Die Zahl der überschuldeten Deutschen ist im vergangenen Jahr erneut gestiegen – erstmals seit 2018. Laut dem aktuellen „Schuldneratlas“ von Creditreform sind derzeit 5,67 Millionen Menschen in Deutschland überschuldet, was einem Anstieg von rund 111.000 Fällen entspricht. Der Experte Patrik-Ludwig Hantzsch stellt fest, dass nach pandemiebedingten und wirtschaftlich herausfordernden Jahren die finanziellen Puffer vieler Verbraucher erschöpft sind.

Der Unterschied zwischen Verschuldung und Überschuldung liegt in der Fähigkeit, laufende Kredite zu bedienen. Von Überschuldung ist die Rede, wenn eine dauerhafte Rückzahlung nicht mehr möglich ist. Sowohl juristisch relevante Fälle als auch dauerhafte Zahlungsschwierigkeiten nehmen zu, wobei mehr als drei Millionen Menschen stark betroffen sind.

Besonders bedenklich ist der Anstieg bei jungen Erwachsenen und Menschen über 60 Jahren. Der Schuldenzuwachs zeigt sich in nahezu allen Einkommensgruppen. Früher besser gestellte Bürger müssen nun erkennen, dass ihre finanzielle Widerstandskraft überschätzt wurde. Singles suchen zunehmend Rat bei Schuldnerberatungen, wobei die gefragteste Gruppe zwischen 35 und 45 Jahren alt ist.

Bemerkenswert ist, dass gesundheitliche Probleme, gefolgt von Arbeitslosigkeit und Trennung, oft die Auslöser von Überschuldung sind. Die Schuldnerberatungsstellen erleben einen Ansturm, der ihre Kapazitäten bei weitem überschreitet. Ines Moers von der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung beschreibt die Lage als angespannt, da Personalmangel und lange Wartezeiten den Hilfeprozess behindern.

Der Bundestag berät über neue Gesetzesinitiativen, um Beratungsangebote zu verbessern. Ein besonderer Fokus liegt nun auf der Regulierung von Klein- und Kurzzeitkrediten unter 200 Euro. Ab dem 20. November treten neue Regelungen in Kraft, die striktere Prüfungen erfordern, um unbedachtes Konsumverhalten einzudämmen. Tatsächlich stellte die Schufa im Jahr 2024 eine Rekordzahl an Ratenkrediten fest, wobei eine bemerkenswerte Zahl unter 1.000 Euro lag. Glücklicherweise bleibt die Zahlungsmoral bei den meisten Kreditnehmern stabil.