Kaufen auf Raten: Wie FICO Buy Now, Pay Later (BNPL) revolutioniert
Die Kreditwürdigkeit der Verbraucher könnte bald durch die Wahl der "später bezahlen"-Option an der Kasse beeinflusst werden. Ab Herbst 2025 wird das Unternehmen FICO, bekannt für seine weit verbreiteten Kreditscoringsysteme, die sogenannten Buy Now, Pay Later (BNPL) Kredite in seine Bewertung einbeziehen. Diese Methode, die Zahlungen in Raten ermöglicht, hat bis jetzt keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit gehabt, da keine harten Kreditabfragen notwendig sind und sie bisher nicht in die Berechnung der Kreditwürdigkeit eingeflossen sind.
Etablierte Dienste wie Affirm, Klarna, Afterpay und PayPal Pay Later bieten diese Art der Bezahlung bereits an. Interessanterweise ermöglicht dieses Modell den Verbrauchern, mehrere Kredite entweder bei demselben Anbieter oder bei unterschiedlichen Anbietern gleichzeitig zu haben, ohne ihren Score zu beeinträchtigen. Doch das wird sich nun ändern.
FICOs neue Scoring-Modelle, FICO Score 10 BNPL und FICO Score 10 T BNPL, stehen kurz vor ihrer Einführung. Diese Veränderung bietet Konsumenten mit geringer oder keiner traditionellen Kreditgeschichte die Möglichkeit, ihre Kreditfähigkeit zu zeigen und möglicherweise ihre Scores zu verbessern. Eine Erhebung von FICO und Affirm ergab, dass Nutzer, die fünf oder mehr BNPL Kredite bei Affirm abgeschlossen hatten, entweder keine oder sogar positive Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit feststellten.
Allerdings gibt es auch kritischere Stimmen. Insbesondere Verbraucher, die BNPL-Kredite für unverzichtbare Ausgaben wie Lebensmittel oder medizinische Rechnungen nutzen, könnten sich schnell in finanzielle Schwierigkeiten manövrieren. Einer Umfrage zufolge hat fast die Hälfte der BNPL-Nutzer mindestens eine Zahlung verpasst. Das Konzept des "jetzt kaufen, später bezahlen" könnte somit zwar eine gute Hilfe sein – jedoch nur, wenn die finanzielle Situation der Nutzer entsprechend stabil ist.
Für die Zukunft bleibt abzuwarten, wie sich die Kreditagenturen und privaten Kreditgeber an die neuen Scoring-Modelle von FICO anpassen werden und welche Auswirkungen dies letztendlich auf die Verbraucher haben wird.
