Fallbeispiel: Wann ist eine Finanzberatung sinnvoll?

Utting, 20.08.2025 (lifePR) - Angenommen, Sie haben plötzlich aufgrund einer Erbschaft 150.000 Euro zur Hand und verfügen über einige Ersparnisse, aber wenig Wissen zur Vermögensanlage. Dann stünden Sie nun vor der Frage, wie Sie weiter vorgehen sollten. Als ersten Schritt empfiehlt Finanzexperte Larisch, die finanziellen Verhältnisse zu ordnen: „Zunächst sollte ein Teil für die kurz- und mittelfristige Absicherung von Reparatur-, Anschaffungs- und Ersatzrücklagen bestimmt werden. Diese Teilsumme ist in gut verzinstem Tagesgeld gut aufgehoben, eventuell auch anteilig einem Geldmarkt-ETF, der den EZB-Zins abbildet.“ Zusätzlich könne je nach Zeithorizont für die Ausgaben auch Festgeld infrage kommen.

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„Für den anderen Anteil des Geldes, der langfristig angelegt werden soll beziehungsweise darf, können Anteile eines weltweit anlegenden Aktienindex-ETF und als defensive Beimischung Anteile eines Geldmarkt-ETF oder stattdessen Tages- oder Festgeld gekauft werden“, so Larisch. Die Aufteilung richte sich nach mentaler Risikoneigung und weiterem Liquiditätsbedarf. Wichtig sei ein regelmäßiges so genanntes Rebalancing, um die gewünschte Aktienquote beizubehalten, ergänzt Larisch.

Wer sich die Vermögensanlage nicht selbst zutraue, könne sich auch erst einmal bei einer Verbraucherzentrale beraten lassen, um sich Ratschläge für praktisches Handlungswissen zu holen. Wer sich den nächsten Schritt dennoch nicht zutraue, sei bei einem echten Honorarberater gut aufgehoben, ergänzt der Verbraucherschützer und verweist außerdem auf die standardisierten Vermögensverwaltungsformen Robo-Advisor und Portfolio-Fonds.

Eine ähnliche Herangehensweise empfiehlt sich auch bei Themen wie der Auszahlung einer Abfindung oder Lebensversicherung sowie dem Immobilienverkauf. Die Planung der Altersvorsorge wiederum zielt eher auf das regelmäßige Sparen ab, wobei auch hier zunächst ermittelt werden sollte, wie viel Geld Sie als Notgroschen benötigen.

Biallo-Tipp: Egal, ob Sie die Vermögensanlage selbst in die Hand nehmen wollen oder diese Aufgabe lieber an Profis delegieren wollen – es ist auch im zweiten Fall sinnvoll, dass Sie sich zunächst einige Grundlagen der Geldanlage aneignen – sei es über Finanzliteratur für Einsteiger, seriöse Youtube-Videos oder über eine Erstberatung bei der Verbraucherzentrale oder einem Honorar-Finanzanlagenberater. Mit diesem Wissen ausgestattet, können Sie Angebote von Vermögensverwaltern besser einschätzen als zuvor. So wird Ihnen nach der Wissensaneignung niemand mehr weismachen können, dass beispielsweise eine hohe Rendite ohne Risiko zu haben ist. Zudem ist es mit einigen Grundkenntnissen leichter, eine realistische Einschätzung Ihrer Risikoneigung vorzunehmen.