Kredit in der Probezeit - so gehen Sie vor
Jeder Mensch möchte sich gewisse Wünsche erfüllen. Sei es der Kauf einer Wohnung, der Erwerb eines Gebrauchtwagens oder etwa der Abschluss eines Studiums - das alles kostet Geld. Berufseinsteiger verfügen häufig über keine Ersparnisse, um sich ihre Träume zu erfüllen. Viele von ihnen befinden sich noch in der Probezeit, somit ist eine Kreditaufnahme häufig nicht möglich.
Banken möchten Kreditsicherheiten
Eines der Bonitätskriterien der Kreditgeber ist das regelmäßige Einkommen. Ein Kredit in der Probezeit wird des Öfteren abgelehnt, da die Bank die zukünftige finanzielle Lage des Kreditnehmers nicht einschätzen kann. Die Kreditgeber gehen in den meisten Fällen davon aus, dass der Schuldner in der Probezeit scheitert und seine Monatsraten nicht begleichen wird. Der Kreditantrag wird daher abgelehnt.
Statistiken geben jedoch an, dass nur etwa 10% der Arbeitnehmer die Probezeit nicht bestehen. Der Grund, warum die meisten Banken einen Kredit in der Probezeit nicht auszahlen ist jener, dass das Einkommen häufig als einzige Kreditsicherheit hinterlegt wird. Im Kreditvertrag wird meist eine Lohnpfändungsklausel vereinbart. Der Kreditgeber sichert sich somit das Recht, das Gehalt des Kreditnehmers zu pfänden, sobald er oder sie mit den Rückzahlungen nicht nachkommt.
Ein Kredit in der Probezeit stellt für die Bank daher ein höheres Ausfallrisiko dar. Eine Lohnfpfändungsklausel in der Probezeit bringt für die Bank keine ausreichende Sicherheit, weshalb der Kreditantrag abgelehnt wird.
Es gibt kaum Kreditgeber, die einen Kredit ohne Nachweise anbieten. Der Kreditnehmer muss in den meisten Fällen Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge bei der Bank vorlegen, um eine Kreditzusage zu erhalten. Kreditnehmer die keine Einkommensnachweise vorlegen möchten, können sich über mögliche Finanzierungsoptionen beim Vergleichsportal Financer.com informieren.
Die Bank nutzt die Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge, um zu berechnen, ob die Kreditnehmer in der Lage sind, den Kredit ordnungsgemäß zu tilgen. Des Weiteren werden weitere Informationen über das Zahlungsverhalten der Schuldner von deutschen Auskunfteien abgefragt, um die Bonität der Kreditnehmer zu prüfen.
So erhöhen Sie Ihre Chancen
- Weitere Kreditmitantragsteller bzw. Bürgen erhöhen häufig Ihre Chancen auf eine Kreditzusage.
- Sachsicherheiten bzw. Kreditsicherheiten, wie die Grundschuld, sind weitere Möglichkeiten, um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Beide Möglichkeiten sind mit einem höheren Zeitaufwand verbunden und somit für Kreditnehmer, die nach schneller Finanzierung suchen, nicht geeignet.
Wichtig ist zu definieren, wofür der Kredit aufgenommen wird. Personen in der Probezeit sollten grundsätzlich keine großen Kreditsummen mit langen Laufzeiten aufnehmen. Das Risiko einer Überschuldung ist viel zu hoch.
Kreditnehmer sollten die Kreditfinanzierung in der Probezeit nutzen, um dringende kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden, sofern keine Rücklagen gebildet wurden. Die Kreditsummen und Kreditlaufzeiten sollten dabei möglichst kurz gehalten werden.
Um größere Investitionen zu finanzieren, ist es ratsam zu warten, bis man die Probezeit beendet und einen unbefristeten Arbeitsvertrag erhält.
Dies steigert Ihre Chancen auf einen günstigen Ratenkredit mit höheren Kreditbeträgen, ohne dabei viel zu hohe Zinsen zu bezahlen oder andere Personen als Bürgen mit einbeziehen zu müssen.
Personen, die einen schufafreien Kredit in der Probezeit aufnehmen möchten, sollten lieber die Finger davon lassen. Kredite ohne Schufa werden nur über ausländische Banken aufgenommen. Die Kreditkonditionen sind deutlich teurer als jene der deutschen Banken. Zusätzlich gibt es viele Einschränkungen, was das Einkommen, die Kredithöhe und Kreditlaufzeit anbelangt.
Die Kreditaufnahme in der Probezeit ist immer mit einem gewissen Risiko verbunden. Primär sollten die Kreditnehmer versuchen, die Probezeit zu verkürzen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis anstreben, bevor sie zu einem Kredit greifen
