Zinsanstieg bei Hypotheken: Ein Blick in die Zukunft
Die Hypothekenzinsen haben sich mittlerweile wieder in Bewegung gesetzt. Jüngsten Daten von Zillow zufolge ist der durchschnittliche Festzins für 30-jährige Hypotheken um sechs Basispunkte auf 6,70 % gestiegen, während der für 15-jährige Laufzeiten um sieben Basispunkte auf 6,10 % zulegte.
Blicken wir jedoch in die nahe Zukunft, könnte es für Immobilienkäufer zu einer leichten Entspannung kommen. Fannie Mae prognostiziert gemäß ihrem Housing Forecast für Dezember, dass der 30-jährige Festzins Anfang 2025 bei etwa 6,60 % liegen und bis zum Jahresende auf 6,20 % sinken könnte. Die Mortgage Bankers Association schließt sich dieser Ansicht an, erwartet jedoch bis zum vierten Quartal einen Zins von 6,40 %.
Daher stellt sich die Frage: Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für den Einstieg in den Immobilienmarkt? Wer grundsätzlich bereit ist, ein Haus zu kaufen, könnte nicht viel schlechter dastehen, wenn er jetzt die Gelegenheit ergreift, anstatt bis 2025 zu warten.
Grundsätzlich sollte man sich eine gründliche Überlegung gönnen, ob der Kauf eines Hauses aktuell Sinn ergibt, etwa indem man die finanziellen Voraussetzungen kritisch prüft.
Es lohnt sich, die besten Hypothekenanbieter zu vergleichen, um von möglichst niedrigen Zinsen zu profitieren. Dabei spielen Kreditwürdigkeit, Schuldenquote und Höhe der Anzahlung eine entscheidende Rolle, während wirtschaftliche Gesamtlagen weitestgehend außerhalb individueller Kontrolle liegen.
Zu beachten bleibt auch der Unterschied zwischen einem Festzinskredit und einem variablen Zinssatz, wobei ersterer für die gesamte Kreditlaufzeit gleich bleibt, während letzterer sich regelmäßig ändert und an die jeweilige Marktlage angepasst wird.
Ein wesentlicher Punkt für Kreditnehmer ist der Unterschied zwischen einer 30-jährigen und einer 15-jährigen Kreditlaufzeit. Ersterer bietet niedrigere monatliche Raten, führt aber zu höheren Gesamtkosten über die Laufzeit. Kürzere Laufzeiten wie 15 Jahre bieten niedrigere Zinssätze und geringere Gesamtkosten bei höheren Monatsraten.
Im letztjährigen Bericht des Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) sind Banken wie Citibank, Wells Fargo und USAA herausgestellt worden, die mit niedrigen mittleren Hypothekenzinsen punkten. Trotzdem ist es ratsam, auch bei Kreditgenossenschaften und spezialisierten Hypothekeninstituten die Angebote zu vergleichen.
Am Ende steht fest: Ein Zinssatz von 2,75 % bleibt ein Traum vergangener Tage und ist in der aktuellen Marktlage kaum realisierbar, sofern man nicht ein bestehendes Darlehen übernehmen kann, welches in der historischen Tiefzinsphase gesichert wurde. Dennoch, für einige könnte eine Refinanzierung unter bestimmten Bedingungen durchaus sinnvoll sein.
