Reverse Budgeting: Eine innovative Strategie zur Vermögensbildung
Ein Haushaltsbudget kann als Wegweiser für die eigenen Finanzen dienen, indem es hilft, Ausgaben zu planen und Sparziele zu erreichen. Unzählige Strategien stehen zur Verfügung, doch besonders für jene, die das Sparen priorisieren, könnte das sogenannte Reverse Budgeting eine wertvolle Methode darstellen.
Traditionelle Budgetierungsstile beginnen oft mit der Auflistung sämtlicher Einkünfte und Ausgaben, wie etwa Miete, Versorgerkosten und Freizeitaktivitäten. Am Monatsende wird dann der verbleibende Betrag gespart. Viele empfinden dies jedoch als einschränkend, da die Ausgaben schnell Überhand nehmen und wenig für die Ersparnisse übrig bleibt.
Beim Reverse Budgeting hingegen startet man mit der Festlegung eines Sparbetrages für finanzielle Ziele, bevor der Rest des Budgets für laufende Ausgaben verwendet wird. Diese Strategie wird auch als 'Pay Yourself First'-Methode bezeichnet. Laut Christopher Mattern, einem Finanzberater bei Wealth Enhancement, funktioniert diese Methode, weil sie das erzwungene Sparen fördert, ein bewährter Weg zur langfristigen Wohlstandsbildung.
Mattern verweist jedoch auf einen Nachteil: Nach Abzug des Sparbetrags bleibt oft weniger Geld für alltägliche Ausgaben übrig. Der Wachstumseffekt auf dem Investitionskonto rechtfertigt jedoch, laut Mattern, diesen Verzicht. Mittel auf Girokonten sind anfällig für impulsives Ausgeben, weshalb das Reverse Budgeting eine gute Möglichkeit bietet, diesem Muster zu entkommen.
Wer mit der traditionellen Budgetierungsmethode einschränkende Erfahrungen gemacht hat, könnte durch die Priorisierung der Sparziele im Reverse Budgeting ein Gefühl der Freiheit gewinnen. Um erfolgreich zu starten, empfiehlt es sich, zuerst das eigene Ausgabeverhalten durch die Sichtung der letzten Kontoauszüge zu analysieren. Dies hilft, realistische Prozentsätze für diskretionäre Ausgaben und notwendige Lebenshaltungskosten festzulegen.
Klare Ziele, sei es die Tilgung eines Autokredits oder das Ansparen für eine Urlaubsreise, sind essenziell, um den Budgetierungsprozess zu fokussieren. Auch wenn das Sparen wichtig ist, sollte genügend Raum für regelmäßige Lebenshaltungskosten bleiben. Mattern schlägt eine monatliche Anwendung vor, bei der ein vordefinierter Betrag auf ein Spar- oder Investitionskonto überwiesen und der Rest für laufende Ausgaben genutzt wird.
Für den Anfang könnte ein kleiner Prozentsatz des Gehalts als Transferbetrag sinnvoll sein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Wichtig ist, beständig zu bleiben, um die eigenen Ziele zu erreichen.
Abschließend sei darauf hingewiesen: Die persönliche Finanzlage verändert sich und Anpassungen im Haushaltsbudget können jederzeit vorgenommen werden, um den individuellen Bedürfnissen besser gerecht zu werden.
