Kredit-Scoring in den USA: Zwischen sicherem Finanzpolster und Kreditfreiheit
Der durchschnittliche US-Verbraucher verfügt über eine FICO-Kreditbewertung von 717. Der Score bewegt sich zwischen 300 und 850, wobei ein Wert von 670 bis 739 als 'gut' eingestuft wird. Diese Einstufung eröffnet Zugang zu vielfältigen Finanzierungsprodukten wie Hypotheken oder Kreditkarten mit attraktiven Belohnungen. Ein höherer Score führt tendenziell zu günstigeren Konditionen und Zinsen.
Doch wie geht man vor, wenn man über keinen Kredit-Score verfügt? Laut Ideen wie denen von Dave Ramsey ist ein Leben ohne Kreditbewertung durchaus möglich – und könnte in bestimmten Situationen sogar Vorteile bieten. Allerdings könnte es den Alltag in einigen Situationen erschweren. In einem Gespräch mit GOBankingRates betonte Alyson Burkett, anerkannte Beraterin für Ruhestandsplanung und Vermögensberatung bei 21 Goats Financial Planning, die Richtigkeit von Ramseys Ansatz.
Sie merkte jedoch an, dass die meisten Amerikaner diesen Weg nicht regelmäßig beschreiten. Für größere Anschaffungen stehen in der Regel zwei Varianten zur Verfügung. Das Bezahlen in bar bedeutet, dass keine Kreditbewertung erforderlich ist, während beim Kreditfinanzieren in der Regel eine Überprüfung des Scores nötig ist. Eine fehlende oder niedrige Bewertung kann den Zugang zu Krediten erschweren.
Burkett weist darauf hin, dass einige Hypothekenanbieter manuelle Prüfungen – auch als Kredite ohne Bewertung oder nicht-traditionelle Kredite bekannt – anbieten. Dies könnte Personen ohne Kredit-Score helfen, eine Hypothek zu erhalten. Eine Garantie für diese Option seitens der Finanzinstitute gibt es jedoch nicht.
