Echtzeitüberweisungen: Der Countdown zur neuen Ära des Zahlungsverkehrs
Die europäische Bankenwelt steht vor einem Umbruch: Seit knapp acht Jahren sind Instant Payments technisch machbar, nun wird ihre Bereitstellung zur Pflicht. Ab dem 9. Oktober müssen Banken Echtzeitzahlungen unverzichtbar anbieten und eine neue EU-Verordnung zielt darauf ab, Verbraucher gegen fehlerhafte oder betrügerische Überweisungen besser abzusichern.
Traditionell wurden Überweisungen gebündelt und erst nach einer gewissen Zeitdauer verarbeitet. Doch mit Einführung der Instant Payments versprechen Banken die sofortige Guthabensendung binnen zehn Sekunden, rund um die Uhr. Ab dem 9. Januar 2025 wird auch die direkte Gutschrift empfangener Zahlungen zur Vorschrift. Diese Dienste dürfen zukünftig nicht mehr kosten als reguläre Überweisungen.
Ab sofort wird geprüft, ob Kontodaten mit der Empfängerinformation übereinstimmen, bevor Geld transferiert wird. Kunden erhalten in Sekundenschnelle eine Rückmeldung über diesen Abgleich und entscheiden eigenständig über die Durchführung. Eine neue Empfängerüberprüfung wird eingeführt, die potenzielle Fehler abfängt, jedoch keine Zusatzkosten verursacht. Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) unterstreicht, dass die Überprüfung keinerlei Gebühren mit sich bringt.
Bei Unregelmäßigkeiten ist schnelles Reagieren gefragt: Sollte das fälschlich überwiesene Geld bereits gutgeschrieben sein, besteht die Möglichkeit, eine Rücküberweisung zu veranlassen, auch wenn sie nicht garantiert ist. Die Empfängerüberprüfung, die Teil der EU-Verordnung (EU 2024/886) ist, zielt darauf ab, die Sicherheit bei Online-Transaktionen zu erhöhen. Diese Überprüfung gilt sowohl am Schalter als auch online und wird ab dem 9. Juli 2027 in der gesamten EU verpflichtend sein.
Sie umfasst SEPA-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen sowie Transaktionen im Euro-Zahlungsverkehrsraum. Nicht-EU-Staaten wie Island, Liechtenstein und Norwegen könnten die EU-Vorgaben freiwillig übernehmen, während für Großbritannien und die Schweiz eine solche Überprüfung nicht geplant ist.
