Ein Weckruf an die Versicherungsbranche: Klimawandel fordert Umdenken
Mit steigender Häufigkeit von Naturkatastrophen, wie Waldbränden und Hurrikans, stehen Versicherungen vor einem Dilemma: Das vermehrte Eintreten klimainduzierter Schäden zwingt sie dazu, ihre Policen für exponierte Immobilienbesitzer zu überdenken. Der offensichtliche Anstieg dieser Schadensfälle lässt sich auf den globalen Klimawandel zurückführen – und um eine Tragödie zu verhindern, muss zügig auf alternative Energien umgestiegen werden.
Verbrannte Häuser prägen das Bild der Klimaversicherungskrise, doch es gibt ein weiteres, weniger sichtbares Problem: Viele Versicherer zögern, Abdeckungen für ambitionierte, saubere Energieprojekte bereitzustellen, die jedoch notwendig sind, um eine klimafreundliche Zukunft zu sichern. Diese Lücke im Versicherungsschutz könnte notwendige Investitionen in die Energiewende hemmen. Ohne Versicherungsschutz gestaltet es sich schwierig, Finanzierungen für den Aufbau sauberer Energieprojekte zu erhalten.
Es existieren durchaus nachvollziehbare Gründe für diese Zurückhaltung in der Branche. Versicherer werten historische Daten aus, um Risiken einzuschätzen und Policen zu erstellen. Das Pricing von Abdeckungen für neuartige, saubere Energiequellen wie Solar- und Windkraftanlagen erweist sich als Herausforderung. Ganz zu schweigen von der geringen Versicherungsoption für innovative Technologien, an denen Klimaunternehmer arbeiten, wie saubere Wasserstoffenergie und Energiespeicher mit langer Laufzeit.
In den USA deckt derzeit staatliche Finanzierung die Kosten für Pilotprojekte grüner Energien. Um jedoch global und zeitnah zu expandieren, müssen Projektenwickler Investoren davon überzeugen, dass die nächste Generation von Klima-Technologien sicher und zuverlässig ist – Zusicherungen, die normalerweise über Versicherungspolicen angeboten werden. Die Entwicklung dieser Policen erfordert eine schnelle Evolution in der Funktionsweise der Versicherungsbranche – und eine gehörige Portion kreativer Denkansätze.
Während die moderne Versicherungsindustrie weniger in Forschung und Entwicklung investiert als andere Sektoren, war dies nicht immer der Fall. Während der Industriellen Revolution spielte die Branche eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung von Sicherheitsstandards, die die Elektrifizierung ermöglichten. 1893 stellten Versicherer den Elektroingenieur William Henry Merrill ein, um die elektrischen Installationen auf der Chicagoer Weltausstellung zu inspizieren. Merrill, der erkannte, dass elektrische Installationen Brandgefahren mit sich bringen, die jedoch mit dem richtigen Design, Installation und Prüfung gemindert werden können, gründete das Underwriters Electrical Bureau – später die Underwriters Laboratories – als Testeinrichtung zur Zertifizierung sicherer Produkte. Bis heute bestehen Sach- und Unfallversicherer oft darauf, dass Geräte durch UL zertifiziert sind.
Für das neue elektrische Zeitalter sind ähnliche Kollaborationen zwischen Versicherern, Normungsinstituten und Unternehmern erforderlich. So wird ein zunehmendes Interesse von Versicherern an Kooperationen mit Herstellern von Elektrofahrzeugen, wie Bussen und Lkw, und Brandinspektoren bei der Gestaltung von Ladestationen, zur Minimierung des Brandrisikos, ersichtlich. Einige fortschrittliche Versicherer beginnen bereits, auf künstliche Intelligenz gestützte Analysemethoden zu nutzen, um den Status und die Gesundheit von Batterien vorherzusagen und somit Sicherheit und Zuverlässigkeit zu gewährleisten.
Viele der benötigten Ingenieurtalente zur Bewertung der Risiken neuer Energieprodukte befinden sich in traditionellen Versicherungsgesellschaften. Die Offshore-Windkraft nutzt ähnliche Expertise wie die Offshore-Ölplattformen. Der Bohrprozess für geothermische Brunnen ähnelt jenem für Fracking nach Gas. Anstatt fossile Brennstoffe weiter zu versichern, sollten Versicherungsunternehmen ihren Sachverstand für das Verständnis aufkommender sauberer Energietechnologien einsetzen.
Um noch schneller voranzukommen, könnten traditionelle Versicherer darüber nachdenken, mit Klimaunternehmern zusammenzuarbeiten, um an die benötigten Daten zu gelangen. In der Vergangenheit, als Versicherer an der Ostküste Amerikas nach Westen expandieren wollten, jedoch nicht über das notwendige regionale Wissen verfügten, delegierten sie ihre Befugnisse an kleinere 'Start-up'-Unternehmen, die vor Ort präsent waren und Ereignisse aus erster Hand beobachten konnten.
Heute gibt es einige Start-ups – darunter kWh Analytics, New Energy Risk und Energetic Capital –, die sich auf die Aggregation von Informationen über Energieanlagen für den Einsatz in Versicherungspolicen spezialisiert haben. Die Verbindung von Echtzeitdaten mit der Vorhersagekraft von maschinellem Lernen könnte ein neues Modell für die Risikomodellierung darstellen.
McKinsey schätzt, dass der Versicherungsmarkt für neue Energieinfrastruktur bis 2030 ein Volumen von 10 bis 15 Milliarden Dollar erreichen könnte. Zusätzlich werden die Auto- und Wohngebäudeversicherungen – die zusammen über einen Billion Dollar der Weltwirtschaft ausmachen – sich auf vollelektrische Gebäude und Fahrzeuge einstellen müssen.
Diese Zahlen deuten darauf hin, dass Versicherer, die den Energiewandel meistern, finanzielle Belohnungen ernten werden – zusätzlich zum Verdienst, auf der richtigen Seite der Geschichte zu stehen. Anstatt fossile Brennstoffe zu unterstützen, sollten proaktive Versicherer die Chance sauberer Energie ergreifen. (eulerpool-AFX)
