Die letzten Beiträge beziehen sich auch eher auf folgenden Beitrag, der von Mausi26 stammt und nicht von m0rphin. Manche haben scheinbar übersehen, dass es hier um zwei Fälle geht. 
Mietschulden...was tun?
- Ersteller m0rphin
- Erstellt am
Diese Denke klappt in einer Welt wo man unbegrenzt Kreditmittel zur Verfügung gestellt bekommt. Aus Kostensicht ist es das Günstigste möglichst viel und schnell zu tilgen, gar keine Frage. Solange man irgendwo für Fremdkapital Zinsen zahlen muss sollte kein Guthaben irgendwo rumliegen, ok.
ABER - die Realität funkt einem leider dazwischen
1.) Zinskosten sind das eine, Liquidität das andere. Schneidest du dir die Liquidität ab weil du alle freien Mittel sofort in Tilgung steckst, bist du beim ins Stocken geraten von Kreditzusagen sofort zahlungsunfähig.
2.) Aufstockungen sind begrenzt. Irgendwann kommt immer der Punkt wo einer Bank das ständige (wieder) Aufgestocken zu heiß wird und entweder die Sicherheiten nicht mehr ausreichen oder ihnen die Laufzeit zu lang wird, dann ist Schicht. Und DANN eine neue Bank davon zu begeistern das zu übernehmen ist nicht leicht, schon gar nicht zu guten Konditionen.
3.) Aufstockung bedeutet auch Mehrkosten. In deinem Beispiel packt man auf die damalige Summe einfach eben wieder eine neue Summe drauf. Mit wachsender Summe und sinkendem Sicherheitenanteil steigt aber auch der Zins. Irgendwann sind die 6% vielleicht schon 8%. Eine Pauschalzusage "Wir packen auf deinen Vertrag aus 200x jederzeit die Summe y zum selben Zins und bei selber Rate oben drauf" ist leider eher realitätsfern.
Und 4.) (das Wichtigste
) Nur wenige Menschen sind wirklich so rational so wirtschaftlich zu Denken. Ich kenne selbst Bankkaufleute die monatlich eine Sparrate umbuchen, die sie aus der Inanspruchnahme eines Dispos ziehen ... auf dem Konto werden 12% bezahlt, auf dem Tagesgeld werden 1% eingenommen aber sie BRAUCHEN das so. Andernfalls kommt diese Sparsumme (für Urlaub oder weiß der Geier was) einfach nicht zu stande. Darum bleiben auch so viele im Dispo stecken. Das sind nicht wie oft behauptet die enormen Zinsen gegen die man einfach nicht ankommt sondern fehlende Disziplin. Schuldet man das Konto zu Dispo-ähnlichen Zinsen um klappt die Rückführung plötzlich deutlich besser, einfach weil die monatliche Rate erbracht werden MUSS. Die hohen Zinsen sind oft nur eine Ausrede dafür dass man schlichtweg nicht in der Lage ist (egal ob jetzt wirklich wirtschaftlich nicht oder einfach weil man schuselig ist) den Dispo zurück zu führen.
Danke, aber das Thema hat sich mitlerweile erledigt - nach Umzug und einem ruhigen Gespräch konnte ich mich mit dem Vermieter auf eine Ratenzahlung einigen.