Wie nützlich ist eine Gebäudeneubauversicherung?
Ein Neubau bedarf nicht nur einer guten Planung, sondern ist auch mit enormen finanziellen Risiken verbunden. Nicht nur die Finanzierung muss gut geplant und organisiert sein, auch ein passender Versicherungsschutz ist überaus wichtig. Üblicherweise sichern sich Hausbesitzer mit einer Wohngebäude-, Haftpflicht- und Hausratversicherung gegen die größten Risiken ab. Doch auch in der Bauphase gibt es erhebliche Risiken, die für den Bauherrn ohne den passenden Versicherungsschutz den finanziellen Ruin bedeuten können.
Die wichtigsten Risiken in der Bauphase
Auf einer Baustelle gibt es jede Menge Gefahren. Es besteht erhöhte Unfallgefahr und viele gefährliche Gegenstände liegen herum. Kommen Unbeteiligte auf der Baustelle zu Schaden, haftet der Bauherr vollumfänglich. Auch kann das noch nicht fertig gestellte Haus durch Unwetter, Feuer oder Vandalismus beschädigt oder sogar ganz zerstört werden. Damit der Bauherr vor den Risiken während der Bauphase geschützt ist, empfiehlt es sich eine Gebäudeneubauversicherung abzuschließen.
Was ist eine Gebäudeneubauversicherung?
Eine Neubauversicherung ist eine praktische Kombination aus mehreren Versicherungen, die für jeden Bauherren wichtig sind. Eine gute und umfassende Neubauversicherung beinhaltet eine Bauherrenhaftpflicht und eine Bauleistungs- und Feuerrohbauversicherung. Optional kann bei manchen Tarifen noch ein Diebstahlschutz mit in den Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Mit einer Gebäudeneubauversicherung werden auch dann Schäden auf der Baustelle abgedeckt, wenn die Bauleitung durch einen Architekten oder eine Baugesellschaft erfolgt. Der Versicherungsschutz einer Neubauversicherung erstreckt sich über die gesamte Bauphase. Ein nahtloser Versicherungsschutz ist gewährleistet, wenn für die Bauphase eine Gebäudeneubauversicherung abgeschlossen wird, die bei Fertigstellung des Haus durch eine Wohngebäudeversicherung ersetzt wird.
Die Bauherrenhaftpflicht in Neubauversicherungen
Eine Haftpflichtversicherung ist für Bauherren von enormer Wichtigkeit, denn ein Neubau birgt viele Risiken. Sowohl Personen- als auch Sachschäden werden von der Bauherrenhaftpflicht abgedeckt. Insbesondere Personenschäden können enorme Kosten nach sich ziehen. Werden Dritte auf der Baustelle geschädigt, kommt die Versicherung im Rahmen der vereinbarten Deckungssumme für die Kosten auf. Kosten bei Personenschäden können Behandlungskosten und Kosten für Reha-Maßnahmen, aber auch Schmerzensgeld oder Verdienstausfallskosten sein.
Auch manche Tarife der Privathaftpflicht beinhalten ein Baurisiko. Trotzdem ist die Privathaftpflicht keine wirkliche Alternative zur Bauherrenhaftpflicht, denn in aller Regel sind die Deckungssummen bei der Privathaftpflicht zu gering, um im Schadenfall beim Neubau umfassend damit abgesichert zu sein. Bei der Bauherrenhaftpflicht innerhalb der Neubauversicherung sollten für Personen- und Sachschäden die Deckungssummen mindestens bei 5 Millionen Euro liegen.
Kommt es tatsächlich zu einem Schaden, werden die Ansprüche des oder der Geschädigten zuerst immer von der Versicherung geprüft. Sind die Ansprüche berechtigt, leistet die Versicherung im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Sind die gegen den Bauherrn gestellten Ansprüche jedoch nicht berechtigt, wehrt die Versicherung, notfalls auch vor Gericht, jeden Schadenanspruch für den Bauherrn ab. Diese Leistung wird passiver Rechtsschutz genannt und ist in jeder Bauherrenhaftpflicht innerhalb der Gebäudeneubauversicherung automatisch enthalten.
Bauleistungsversicherung und Feuerrohbauversicherung
Die Bauleistungsversicherung schützt in erster Linie bei Schäden durch Sturm, Hagel oder Frost. Dazu sind auch Schäden durch Vandalismus und durch andere unvorhersehbare Ereignisse versichert. Das können zum Beispiel Schäden am Neubau sein, die durch Materialfehler entstehen.
Bei den meisten Tarifen kann eine Feuerrohbauversicherung als ergänzender Baustein zur Bauleistungsversicherung mit in den Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Ein solcher Einschluss ist auf jeden Fall sinnvoll, denn auch ein Neubau kann durch Brand, Blitzeinschlag oder Explosion beschädigt oder zerstört werden. Die Feuerrohbauversicherung ist ein Versicherungsbaustein, der nicht generell gefordert wird. Doch manchmal wird der Einschluss bereits durch den Kreditgeber bei der Finanzierung verlangt.
Die Versicherung endet automatisch
Normalerweise können Versicherungen immer nur zu einem bestimmten Ablaufdatum gekündigt und damit aufgehoben werden. Da die Neubauversicherung eine Versicherung explizit für die Bauzeit ist, erlischt die Versicherung automatisch zum Ende der Bauzeit, sobald das Haus bewohnt wird. Zu diesem Zeitpunkt wird dann eine Wohngebäudeversicherung notwendig.
Quellen:
https://www.schimmelpilze-schadstoffe.de/schimmel-im-neubau-schaeden/
https://www.gv-vergleich.de/gebaeudeneubauversicherung/
