Trade Republic: Provisionsfreier Broker, Depots & ETF gebührenfrei – 2,25% aufs Guthaben ohne Limit + Debit-Karte mit 1% Cashback

"Deutschlands erster mobiler und provisions­freier Broker" - so wirbt Trade Republic für sein Angebot. Derzeit scheint das Thema Aktien ja doch in der breiten Masse anzukommen. Schauen wir mal, was der Anbieter so kann.

• Trade Republic: mobiler und provisionsfreier Broker - 0€ pro Kauf  + 2,25% aufs Guthaben (ohne Limitierung)
• ebenfalls interessante Trading-App: Traders Place gebührenfreies Depot

Außerdem: Sparbote Depotrechner nutzen oder Sparbote RoboAdvisor-Vergleichsrechner.

2,25% auf nicht angelegtes Guthaben!

Coole Alternative/Ergänzung zum Tagesgeld: ihr erhaltet 2,25% auf euer nicht ausgegebenes Guthaben bei Trade Republic. Der Zinssatz ist immer 1:1 der von der EZB.

• Schnell und Einfach: Monatliche Zinszahlungen (sichtbar und hervorgehoben in der App)
• Keine Mindestlaufzeit: Geld kann jederzeit ein- und ausgezahlt werden
• Für jeden: Das Angebot gilt für alle Bestands- und Neukunden bis zu einem Guthaben von 50.000€ - jetzt ohne Limitierung!
• Fair und Transparent: Keine Gebühren oder andere versteckte Kosten
• Sicher: Europäisch regulierte Einlagensicherung bis zu 100.000€

Beachtet, dass ihr das im Account erst aktivieren müsst!

Trade Republic - die Idee

"Wir demokratisieren den Zugang zum Kapitalmarkt. Mit unserer App kann jeder einfach, mobil und provisionsfrei sparen, investieren und handeln." - sagt Hecker, einer der Gründer des Unternehmens. Und: "Wir garantieren den Kunden, dass sie von 9 bis 17.30 Uhr immer zu den aktuellen Xetra-Kursen handeln." - so schreibt es zumindest die FAZ im Bericht aus April 2020.

Das sagt Stiftung Warentest

In der Finanztest 11/2020 hat die Stiftung Warentest "Für jeden das richtige Depot" gesucht. Dort ist Flatex, viele Jahre unter den besten Anbietern, "abgerutscht". Trade Republic fällt positiv auf, weil ein bestehendes Depot dorthin auch übertragen werden kann (vorausgesetzt natürlich, die Papiere werden dort gehandelt).

Eckdaten von Trade Republic

Die depotführende Bank ist die Trade Republic Bank. Nachteil könnte für den ein oder anderen sein, dass Wertpapierhandel derzeit nur über die App und mittlerweile auch via Browser möglich ist.

Normalerweise - also bei Banken, Sparkassen und allen anderen Finanzinstituten - kostet jeder Kauf und Verkauf Geld. Die sogenannten "Smartphone-Broker" verzichten allerdings auf viele der Gebühren. Ihr habt Zugriff auf rund 500 ETFs und 7.300 Aktien bei Trade Republic. Zudem sind 326 ETF-Sparpläne und 40.000 handelbare Derivate verfügbar. Damit ist die Auswahl bei dieser Art von Broker zwar begrenzter als bei klassischen Banken, allerdings sind die Kosten um so vieles geringer. Gerade für Neueinsteiger sicher eine schöne Sache, um sich mal umzuschauen.

Während ihr bei klassischen Banken teilweise mit rund 10 bis 20€ pro Kauf rechnen müsst, fällt bei TradeRepublic für die Abwicklung jeweils nur eine Fremdkostenpauschale von 1€ an - so ist auch der Einsatz von kleinen Geldsummen interessant (ETF- und Aktien-Sparpläne können dauerhaft gebührenfrei bespart werden.). Auch eine Mindestorder gibt es nicht. Es entsteht keine Depotgebühr und ihr bezahlt keine Provision.

Alternativen zu Trade Republic

Als direkten Mitbewerber kann man wohl Scalable Capital sehen, den ich euch auch schonmal vorgestellt habe. Im Free Modell fällt hier auch keine Jahresgebühr an, die Mindestorder liegt allerdings bei 500€ pro Kauf. Es gibt 1.300 handelbare ETF und 4.000 handelbare Aktien. Depotführende Bank ist die Baader Bank, Wertpapierhandel ist auch via Browser möglich.

Insolvenz - was tun?

Nun ist der Mensch ja ein Gewohnheitstier. Und eine gewisse Skepsis bei gehypten Startups ist sicher angebracht. Daher beantworten wir mal die Frage: "was würde passieren, wenn Trade Republic Insolvenz anmelden würde?" Sagen wir so: nervig wäre das schon, aber auch kein Beinbruch - Aktien, Fonds, Anleihen und Zertifikate gehören euch, also dem Kunden. Diese sind nicht Teil einer Insolvenzmasse. Ihr müsstet diese dann zu einer anderen Bank bzw. zu einem anderen Broker übertragen und hättet ggf. vorübergehend keinen Zugriff.

Limit-Order etc.

Ich hatte anfangs die Funktion gar nicht gefunden, daher hilft vielleicht dem ein oder anderen diese kleine Info - natürlich könnt ihr nicht nur zum aktuellen Kurs kaufen, sondern auch eine Limit-Order machen, einen Sparplan einrichten etc.

Wählt dazu zunächst die Aktie bzw. Krypto aus, und klickt dann auf das blaue "Markt-Preis":

Anschließend wählt ihr dann aus:

• Markt-Preis
• Limit-Preis
• Stop-Preis
• Sparplan

Wählt ihr dann zum Beispiel ein Limit aus, könnt ihr vor dem Einstellen noch wählen, ob es "tagesgültig" oder "gültig für ein Jahr" sein soll:

Fazit zu Trade Republic

Insgesamt kann Trade Republic auf jeden Fall einen Blick wert sein. Ihr zahlt nur für das Ausführen von Ordern eine sehr überschaubare Gebühr, es fallen keine Grundkosten an. Nachteilig ist die fehlende Browser-Unterstützung und das eingeschränkte Aktien-Sortiment - für Otto Normalos sollte das aber nicht weiter stören.

Hier könnt ihr nochmal unverbindlich vergleichen: Sparbote Depotrechner nutzen oder Sparbote RoboAdvisor-Vergleichsrechner.

Debit-Karte mit 1% Cashback

Seit kurzer Zeit verfügt Trade Republic über eine eigene Banklizenz. Dadurch ist es jetzt auch möglich, eine Debitkarte zur Bezahlung im Laden oder im Onlineshop zu bekommen. Der Clou: 1% auf die Einkäufe (max. 15€/Monat) könnt ihr als Cashback sammeln! Haken: derzeit gibt es eine Warteliste, also nicht jede(r) bekommt direkt eine. Über den Login könnt ihr euch als Interessent eintragen.

Kartentypen

Es gibt verschiedene Kartentypen:

• Virtuelle Karte – Kostenlos
• Classic-Karte – 5 €
• Mirror-Karte – 50 €

Extra: Round up Funktion (Aufrunden und sparen)

Round up ermöglicht es, Ausgaben in Investitionen zu verwandeln. Jedes Mal, wenn Du etwas mit Deiner Karte zahlst, wird das Kleingeld in eine Aktie oder einen ETF Deiner Wahl investiert. Du kannst wählen entweder nur das Wechselgeld oder einen Vielfaches dessen zu investieren.

Extra: Cashback (=Saveback) Funktion

Saveback ermöglicht es, Geld zu verdienen während Du es ausgibst. Du erhältst 1% Saveback für Deine berechtigten Kartenzahlungen, welcher in einen Sparplan Deiner Wahl investiert wird. Maximal sind 15€ pro Monat möglich. Das Saveback wird in einen Sparplan nach Wahl investiert.

Insgesamt ist aus unserer Sicht Trade Republic also einen Blick wert.