Roth-Umwandlung mit 63: Steuerlast vermeiden, es sei denn, Ihr Steuersatz sinkt
Die Mathematik ist unerbittlich
Jetzt Einkommensteuer auf 1,2 Millionen Dollar zu zahlen, um das Geld in ein Roth zu überführen, überlässt dem Staat auf einen Schlag einen großen Teil Ihrer Ersparnisse. Wenn Ihr Grenzsteuersatz in etwa gleich bleibt, wird dieses Geld nie wieder einen Cent für Sie oder Ihre Erben verdienen. Traditionelle 401(k)-Auszahlungen werden später besteuert, aber der Aufschub selbst ist der einzige Vorteil, der bleibt, sobald die Sätze gleich sind.
Pflichtentnahmen erzwingen das Thema ohnehin
Mit 73 Jahren beginnen die RMDs ohnehin und treiben das zu versteuernde Einkommen nach oben, ob Sie wollen oder nicht. Eine frühe Umwandlung beschleunigt lediglich dieselbe Steuerrechnung. Es sei denn, Sie erwarten einen erheblichen Rückgang Ihrer Steuerklasse – etwa durch einen Umzug ins Ausland oder ein Leben von deutlich weniger –, bedeutet die Umwandlung schlicht eine Vorverlagerung der Verbindlichkeit, ohne deren Höhe zu verändern.
Lassen Sie das Kapital arbeiten
Lassen Sie die 1,2 Millionen Dollar unangetastet, lassen Sie sie wachsen und zahlen Sie Steuern nur auf den Teil, den Sie tatsächlich abheben. Der Staat ist bereits der stille Partner in jedem traditionellen Konto; ihm heute einen größeren Scheck auszustellen, um einen zukünftigen Partner loszuwerden, der denselben Satz verlangt, ist keine kluge Planung – es ist eine vorzeitige Kapitulation.
