[Sammel] Weltweite Finanzkrise

[baffi]

Hallo zuammen,

ich hab da mal eine Frage an die Wirtschaftsexperten unter Euch.

Wie ich den Medien entnemen konnte, sollen die verantwortlichen Banken ja nunmehr mit 700 Mrd. Dollar unterstützt werden, weil notleidende Kredite (deren Bewilligung eigentlich doch Unternehmerrisiko sind...?) sonst zum Exodus der Bankenwirtschaft führen würde, was ganz schlimm ist...!

Was geschieht eigentlich mit den Kreditverträgen, wenn diese Finanzspritze tatsächlich realisiert wird. Werden die Kreditnehmer von ihren Verpflichtungen frei? Ich fürchte nein.

Habe aber zu wenig Ahnung vom Ganzen, also klärt mich auf!

Baffi

[Kaizer]

so wie ich die sache verstanden habe soll ein staatseigenes unternehmen mit dieser kohle ausgestattet werden und entsprechende faule kredite von den finanzinsituten übernehmen. das bezieht sich dann wohl auf kredite, die schon länger nicht bedient werden durch die schuldner bzw. solche, bei denen das ausfallrisiko sehr hoch ist.
für die finanzinstitute, die ihre "schrott"-kredite loswerden heißt das, dass sie nicht auf den zahlungsausfällen sitzen bleiben, sondern die aus ihren büchern bekommen. dadurch sinkt ihr risiko und sie können selbst wieder kredite bekommen und in neues geschäft investieren. (die pleite bei den investmentbanken war ja durch den stark gefallenen kurs, also wert der firmen entstanden: da sie nun nix mehr wert waren, waren sie extrem überschuldet und sind nicht mehr an geld heran gekommen).
das neu zu gründende unternehmen übernimmt also die gefahr, dass kredite nicht bedient werden und ausfallen, der steuerzahler springt also dafür ein, dass familie xy ihr haus nicht bezahlen kann.
für den einzelnen kreditnehmer heisst das wohl, dass er weiterhin seine raten bezahlen muss, oder, wenn er insolvent ist, aus der bude fliegt. da dürfte sich also nicht viel ändern.
das einzige was sich ändert ist, dass auf diese weise die banken, hypthekenfinanzierer usw. wieder an geld kommen und ihr geschäft fortführen können. bekommen sie kein neues geld, werden wohl noch einige pleiten folgen, einfach, weil sich die banken untereinander kaum noch geld ausleihen.

aber vielleich hab ichs auch nicht richtig verstanden...

[komerzhasi]

Ich glaube dem kann man nichts hinzufügen.

[Loshai]

Zitat von Kaizer

aber vielleich hab ichs auch nicht richtig verstanden...

doch hast Du,

hochriskante Kredite für 700 MRd $ von den viele viele Mrd Kredite an Menschen sind die bei normalen Risikomanament niemals einen Kredit hätten bekommen dürfen werden von den Banken übernommen und in die Hände der Steuerzahler gelegt

der Steuerzahler bezahlt jetzt die Fehler der privaten Banken

[baffi]

Ich hatte befürchtet, dass ich´s richtig verstanden hatte...

Der Steuerzahler unter den verschuldeten Hauseigentümern zahlt also doppelt. Für seinen Kredit und dafür, dass sich die Bank "leider" verspekuliert hat. Ist doch Klasse diese Marktwirtschaft (wenn man auf der richtigen Seite steht).

Bin ich der einige, dem übel wird bei solchen Nachrichten?

Baffi

[darkkurt]

Da wird jedem übel bei. Privatisierung der Gewinne, Sozialisierung der Verluste.

Dummerweise sieht die Alternative noch düsterer aus...

[Freesnooze]

Zitat von darkkurt

Da wird jedem übel bei. Privatisierung der Gewinne, Sozialisierung der Verluste.

Dummerweise sieht die Alternative noch düsterer aus...

Ja und das ist das Problem. Würde der amerikanische Staat nicht eingreifen, wäre es im Endeffekt mit hoher Wahrscheinlichkeit noch teurer - für den Bürger.

[komerzhasi]

So sinnvoll das Eingreifen des Staates in die Krise ist um so offensichtlicher werden die Versäumnisse.

Das die Spekulationsblase platzen wird ist bei Finanzexperten seit 4 Jahren ein offenes Geheimnis.
Warnungen wurden in den Wind geschlagen.

Was mich betroffen macht ist, dass ein überschaubarer Haufen an Personen die Welt mit ihren Finanzjonglierereien ins Chaos stürzen kann und sie niemand an diesem Treiben hindert.

[Marty]

Jetzt hat es mit Washington Mutual die grösste amerikanische Sparkasse erwischt. Ein weiterer Schritt also.

Da haben wohl zuviele Kunden Geld abgehoben, soviel hatten die gerade nicht flüssig.

Marty

[komerzhasi]

Zitat von Marty

Jetzt hat es mit Washington Mutual die grösste amerikanische Sparkasse erwischt. Ein weiterer Schritt also.

Da haben wohl zuviele Kunden Geld abgehoben, soviel hatten die gerade nicht flüssig.

Also lt. Spiegel war der Kurs der Bank schon seit längerer Zeit im Abwärtstrend.
Als Gründe werden auch hier wieder die fehlenden Bonitätsprüfungen bei der Kreditvergabe von Immobilienkrediten.

Wenn ich mir überlege, wie die Bonitätsprüfungen hier in Deutschland aussehen (zumindest, die, die man als Kreditnehmer mitbekommt) muss es in der amerikanischen Bankenwirtschaft zugegangen sein wie im Irrenhaus.

[TheWalker]

Bei dieser Finanzkrise liegt so Einiges im Argen.

Alleine schon wenn man darüber nachdenkt wie hoch die Summe der faulen Kredite ist, muss einem schon schwindelig werden. Da es keiner genau sagen kann, schätze ich die Summe mal auf 1.000.000.000.000 US-Dollar und das alleine durch Suprime-Kredite. Das macht ca. 3.000 US-Dollar pro Amerikaner und das sind nur die faulen Kredite. Da kann man sich nur an den Kopf fassen wie solch eine hohe Summe zustande kommen konnte.

Der nächste Punkt und das ist wohl, was uns alle am meisten aufregt ist, dass die Vermittler, Banken, Versicherungen & Co sich in den letzten Jahren schön die Provisionen eingestrichen haben und genau diese Provisionen werden jetzt nachträglich durch die Steuerzahler beglichen. Das ist die größte Sauerei an der ganzen Geschichte. Aber mit Sichehreit nicht die Einzige.

Warum hat ausgerechnet das Platzen dieser Blase so schlimme Auswirkungen? Warum waren weltweit so viele Finanziers in diesem Bereich investiert? Konnten so viele Leute die Risiken nicht abschätzen? Wurde das Risiko bewußt in Kauf genommen? Dieser Part wird zumindest teilweise etwas für die Verschwörungstheoretiker sein.

Eine weitere Frage ist aber noch offen: Warum senkt die FED nicht die Zinsen? Das wäre ein effektiver Schritt zu mehr Liquidität im Markt und vor allem auch zur Erleichterung der Zinstilgung der Schulder, wodurch weniger Kredite faul würden und so die Krise eingedämmt würde. Ist das Entgegenwirken zur Inflation so wichtig?

Wir können nur hoffen, dass diese Suprime-Krise nicht zu einer neuen Weltwirtschaftskrise führen wird.

[perlini]

Beim dem Video werden für den Otto-Normal-Bürger die Ursachen der Finanzmarktkrise gut erklärt. Aber Vorsicht, ab etwa der Hälfte des Videos ist es fast nur noch FDP-Wahlkampfgetöse:

http://de.youtube.com/watch?v=Ero4GI4Hk2Q&feature=user

[Freesnooze]

Wo wir gerade bei Videos sind.
Ich habe hier noch ein schönes für die jenigen, die "leider" nichts mit der Bankenkrise zu tun haben, aber die trotzdem mal wissen wollen, wie das so ist.
http://www.youtube.com/watch?v=MRRWHSY7ZwI&NR=1

[Marty]

Zitat von TheWalker

Warum waren weltweit so viele Finanziers in diesem Bereich investiert? Konnten so viele Leute die Risiken nicht abschätzen? Wurde das Risiko bewußt in Kauf genommen?

Natürlich waren fast alle dort investiert, alle kannten das Risiko und alle haben es bewusst in Kauf genommen!

Banken sind fast ausnahmslos Aktiengesellschaften und müssen um Aktionäre werben. Dafür müssen sie eine hohe Rendite erzielen. Wenn am Markt aber Hypothekenkredite nur 4% kosten und die Marge bei 0,5% liegt, dann sieht das natürlich nicht so toll aus.

Da kauft man lieber faule Kredite zu 30% der Summe und hofft, das alle Schuldner doch noch bezahlen können oder man zumindest aus der Verwertung deutlich mehr rausholt... Heuschreckendasein eben.

Marty

[Kaizer]

Zitat von TheWalker

Eine weitere Frage ist aber noch offen: Warum senkt die FED nicht die Zinsen? Das wäre ein effektiver Schritt zu mehr Liquidität im Markt und vor allem auch zur Erleichterung der Zinstilgung der Schulder, wodurch weniger Kredite faul würden und so die Krise eingedämmt würde. Ist das Entgegenwirken zur Inflation so wichtig?

Leider scheint es doch ziemlich wichtig zu sein, die Inflation gering zu halten. Steigt die Inflation, sinkt das reale Vermögen, was ja die Definition von Inflation ist. Bei sinkendem Realvermögen läßt die Kaufkraft nach. Dazu kommen globale Geschichten, wie das US-Außenbilanzdefizit. Jahrelang hat sich Amiland sein Wirtschaftswachstum finanzieren lassen durch den Zufluss von Geld aus dem Ausland. Während Waren eingeführt wurden und dem weniger Ausfuhren gegenüberstanden "blutete" das Land aus: ist ja klar, wenn ich permanent mehr einkaufe als ich verdiene, bin ich irgendwann pleite. Da läuft im Prinzip auf staatlicher Ebene auch so ein Kreditkreislauf: Das Geld was mir fehlt muss ich irgendwoher nehmen: von weltweiten Kapitalanlegern. Die bringen aber nur Geld, wenn sie dafür einen höheren Zins bekommen als anderswo. Dafür müßen die Leitzinsen international wettbewerbsfähig sein. Ein senken der Zinsen ermöglicht zwar Wirtschaftswachstum, entzieht der Nation aber auch internationale Anlagevermögen. Aber ganau dies brauchen die USA um weiterhin ihren Markt aufrecht zu erhalten. Da ist der EURO schon eine gefährliche Währung, denn inzwischen fließt viel Geld hierher, was den Amis fehlt.