Bankfragen

[Wannabe]

Hallo,

ich hab da mal eine Frage zu Geldanlagen bei der Bank und vielleicht hat hier ja wer Ahnung. Ich habe heute son Riesterrentenvertrag gemacht bei der deutschen Bank. Meine Freundin hat einen am Donnerstag letzter Woche bei ihrer Bank gemacht.

Nun steht bei ihr, dass sie sich bei Rentenantritt 30% der gesamtsumme direkt auszahlen lassen kann und den Rest dann halt als Rente bekommt. Das steht bei mir irgendwie nirgends in den Unterlagen. Nun meine eigentliche Frage, ist Riesterrente nicht gleich Riesterrente ? Dachte das ganze steht für ein System was nach einem Mann benannt wurde und funzt immer gleich. Also kann ich auch ohne Erwähnung im Vertrag 30% direkt auszahlen lassen?

Ich weiß ich könnte bei der Bank nochmal nachfragen, aber war ja erst heute da und käme mir dann Doof vor direkt wieder hin zu gehen und zu sagen, dass ich vergessen habe das zu fragen:-) Also vielleicht ist ja wer Bankkaufmann oder weiß es einfach so und klärt mich mal auf

[Esacrifice]

Also im Alterseinkünftegesetz steht drin, dass man bei Rentenbeginn 30% der Summe auszahlen lassen kann, ohne das staatliche Zuschüsse wegfallen.
Wenn man mehr oder alles bei Renteneintritt ausgezahlt bekommen will, fallen alle gewährten Zulagen des Staates weg.

[Wannabe]

Zitat von Esacrifice

Also im Alterseinkünftegesetz steht drin, dass man bei Rentenbeginn 30% der Summe auszahlen lassen kann, ohne das staatliche Zuschüsse wegfallen.
Wenn man mehr oder alles bei Renteneintritt ausgezahlt bekommen will, fallen alle gewährten Zulagen des Staates weg.

Hmm aber heißt es nun das die Banken das auch machen müssen ? Also was du schreibst geht ja nur um den Wertverlust der Förderung. Keine garantierte Auszahlung ?

[Esacrifice]

Achso, naja, in den Zertifizierungsbedingungen (Bedingungen die erfüllt sein müssen, damit staatliche Zuschüsse im Zuge der Riester-Rente gewährt werden) steht:
Lebenslange Rente oder Auszahlungsplan mit Einmalzahlung.
Also können Banken sicherlich auch Produkte ohne diese Einmalzahlung anbieten.

[Marty]

Zitat von Wannabe

ich hab da mal eine Frage zu Geldanlagen bei der Bank und vielleicht hat hier ja wer Ahnung. Ich habe heute son Riesterrentenvertrag gemacht bei der deutschen Bank.

Ich dachte, Du kennst Dich mittlerweile zumindest in Grundlagen mit Geldanlagen aus. Und da machs Du mal eben so "son Riesterrentenvertrag" bei einer Bank, den Du noch mindestens 30 Jahre füttern musst, ohne zu wissen, was ein Riestervertrag ist, wie er funktioniert und wie die Bedingungen aussehen?

Warum hast Du den Vertrag denn abgeschlossen?
Und Deine Frage kann man nur beantworten, wenn man die Bedingungen kennt. Welchen Vertrag hast Du abgeschlossen, worin wird investiert?

"Risterrentenvertrag" bedeutet nur, dass es eine Geldanlage ist, die der Alterssicherung dient und deshalb entsprechend gefördert ist. Da gibt es so viele verschiedene Möglichkeiten wie Steine am Ostseestrand.

Marty

[Wannabe]

Zitat von MartyMcFly

Ich dachte, Du kennst Dich mittlerweile zumindest in Grundlagen mit Geldanlagen aus. Und da machs Du mal eben so "son Riesterrentenvertrag" bei einer Bank, den Du noch mindestens 30 Jahre füttern musst, ohne zu wissen, was ein Riestervertrag ist, wie er funktioniert und wie die Bedingungen aussehen?

Ne du, kenne mich da 0 au. Daher hoffe ich ja immer das die Fachleute, die dafür bezahlt werden soviel Ahnung haben, schon das ebste für einen zu machen.

also welchen Vertrag kann ich dir sagen. Das nennt sich :

db FörderRente Premium

[sonnenhexer]

Dir ist klar, dass die Riester-Rente im Alter zu 100% Steuer- und sozialversicherungspflichtig ist, Du also darauf Steuern und Sozialversicherungsabgaben zahlst und Dir evtl. 50% der monatlichen Rente effektiv bleiben?

[Wannabe]

Zitat von sonnenhexer

Dir ist klar, dass die Riester-Rente im Alter zu 100% Steuer- und sozialversicherungspflichtig ist, Du also darauf Steuern und Sozialversicherungsabgaben zahlst und Dir evtl. 50% der monatlichen Rente effektiv bleiben?

Und was empfiehlst du um sich für die Rente abzusichern ?

[Marty]

Zitat von Wannabe

Ne du, kenne mich da 0 au. Daher hoffe ich ja immer das die Fachleute, die dafür bezahlt werden soviel Ahnung haben, schon das ebste für einen zu machen.

Hm, darf ich fragen, warum Du dann einen Riestervertrag abgeschlossen hast, dessen Inhalt Du nicht kennst?

Kennst Du wenigestens die Grundbedingungen der Riesterförderung? Also, wieviel Du selber einzahlen musst, wie hoch die staatliche Förderung ist, wie lange die gilt, wann was versteuert wird?

Du bist anscheinend nicht verheiratet und hast keine Kinder. Dein Einkommen ist hoffentlich nicht sehr hoch, damit die Förderung überhaupt noch sichtbar ist.

db FörderRente Premium

OK, die stecken Dein Geld also in Investmentfonds. Welche das sind, sagen sie nicht. Welche Kosten entstehen finde ich da auch nicht wirklich.

Eine Auszahlung sollte aber bei einem Produkt, dass in Fonds investiert, möglich sein.

Gruss
Marty

[Wannabe]

Zitat von MartyMcFly

Hm, darf ich fragen, warum Du dann einen Riestervertrag abgeschlossen hast, dessen Inhalt Du nicht kennst?

Weil man überall das Wort Riesterrente hört, jeder sagt, dass man sich Privat absichern soll. Dachte halt das gehört sich so.

Kennst Du wenigestens die Grundbedingungen der Riesterförderung? Also, wieviel Du selber einzahlen musst, wie hoch die staatliche Förderung ist, wie lange die gilt, wann was versteuert wird?

Teilweise. Also ich weiß die Bedingungen zu den Konditionen die ich jetzt habe. Aber wenn ich das richtig verstanden habe variiert das später wenn man mehr Verdient.

Du bist anscheinend nicht verheiratet und hast keine Kinder. Dein Einkommen ist hoffentlich nicht sehr hoch, damit die Förderung überhaupt noch sichtbar ist.

Nein bin nicht verheiratet und habe keine Kinder. Wegen Einkommen, hoffe schon später "genug" zu verdienen. Hatte bis jetzt auch immer gut bezahlte Jobs. Mache aber jetzt erstmal eine Ausbildung und habe dementsprechend weniger.

OK, die stecken Dein Geld also in Investmentfonds. Welche das sind, sagen sie nicht. Welche Kosten entstehen finde ich da auch nicht wirklich.

mit Kosten steht was in den Papieren die ich mitbekommen habe, aber da ich ja nicht weiß, wie hoch die Kosten woanders sind, weiß ich ja nicht ob es gut oder schlecht ist.

Eine Auszahlung sollte aber bei einem Produkt, dass in Fonds investiert, möglich sein.

Gruss
Marty

Ja ist möglich Hab grad die Mailantwort von der Bank erhalten, dass man sich 30% des Kapitals ohne verlust der Förderung mit 65 auszahlen lassen kann.

[sonnenhexer]

Zitat von Wannabe

Und was empfiehlst du um sich für die Rente abzusichern ?

Ich selber habe eine Direktversicherung, die ich noch nach den alten Bedingungen abgeschlossen habe, sprich, die nach 12 Jahren Steuerfrei ist, und ich zahle meine VL in einen Investmentfond ein.
Eine weitere gute Säule im Alter ist mietfreies wohnen, wenn Du Eigentum hast, brauchst Du, wenn der Kredit abgezahlt ist, nur noch di eNebenkosten zahlen, quasi was jetzt auch die Nebenkosten bei einer Mietwohnung sind, Du sparst Dir quasi die Nettokaltmiete.
Nur auf ein "Pferd" zu setzen wäre unklug, eine Kombination aus mehreren Bausteinen ist empfehlenswert.

[Wannabe]

Zitat von sonnenhexer

Und ich zahle meine VL in einen Investmentfond ein.

Wollte ich ja auch machen, aber die Frau bei der Bank hat mich so verunsichert, dass ich mich das nicht mehr getraut habe.

[sonnenhexer]

Zitat von Wannabe

Wollte ich ja auch machen, aber die Frau bei der Bank hat mich so verunsichert, dass ich mich das nicht mehr getraut habe.

Klar, bei Riester bekommt die Bank mehr Provision.
Logisch, dass Dir dann davon abgeraten wird.

[Wannabe]

Zitat von sonnenhexer

Klar, bei Riester bekommt die Bank mehr Provision.
Logisch, dass Dir dann davon abgeraten wird.

Naja Riester hat ja nichts mit dem VL zu tun oder ? Die VL hab ich ja in son Bausparvertrag angelegt. Die Frau hat mich voll verunsichert damit, dass die meinte mir kann das ganze Geld flöten gehen bei Fonds. Dachte immer beim Anlegen mit Fonds gibt es welche mit moderaten und welche mit hohen risiko. Und das man beim moderaten Risiko maximal verlust macht, aber nicht alles verliert.

[Marty]

Zitat von Wannabe

Weil man überall das Wort Riesterrente hört, jeder sagt, dass man sich Privat absichern soll. Dachte halt das gehört sich so.

Private Abicherung gehört sich auch so. Dann lässt man sich beraten, wenn man was nicht versteht, fragt man nach, und wenn man verstanden hat, worum es geht, trifft man eine Entscheidung. Aber doch nicht so.

Du zahlst jetzt die nächsten X Jahre ein und bekommst hoffentlich etwas raus. Dieses "etwas" ist heute nicht bezifferbar, weil das Geld ja in einen Investmentfonds geht.

Lass mich raten: Du hast nur unterschrieben, weil der Berater Dir ganz toll vorgerechnet hat, wie wenig Du selber zahlst und wieviel Du vom Staat bekommst.

Teilweise. Also ich weiß die Bedingungen zu den Konditionen die ich jetzt habe. Aber wenn ich das richtig verstanden habe variiert das später wenn man mehr Verdient.

Du musst 4% Deines Bruttoeinkommens pro Jahr sparen. Das kann eine ganze Menge sein und im Vergleich dazu KANN die Förderung vom Staat Peanuts sein.

Kennst Du eigentlich die Verwaltungskosten der Deutschen Bank für Deinen Vertrag. Die dürften so bei 1-3% der Anlagesumme liegen und damit in 10-15 Jahren evtl. höher sein als die Förderung vom Staat.

mit Kosten steht was in den Papieren die ich mitbekommen habe, aber da ich ja nicht weiß, wie hoch die Kosten woanders sind, weiß ich ja nicht ob es gut oder schlecht ist.

Wenn Du Milka-Schokolade haben möchtest, gehst Du in den ersten Laden, kaufst die für 10 Euro pro Tafel und das mit dem Argument "ich wusste ja nicht, was die woanders kostet"?

Warum schliesst Du einen Vertrag, der Zigtausende Euro bindet ab, ohne auch nur ein vergleichbares Angebot einzuholen oder einen Experten zu fragen? Die Differenz zwischen einem schlechten und einem guten Angebot können bei Rentenbeginn locker 20-30.000 Euro sein. Bist Du in der Lage, die einfach so zu verschenken?

Ja ist möglich Hab grad die Mailantwort von der Bank erhalten, dass man sich 30% des Kapitals ohne verlust der Förderung mit 65 auszahlen lassen kann.

Wann hast Du den Vertrag unterschrieben? Du hast 14 Tage Widerrufsrecht, das weißt Du? Ich will Dir das nicht AUSreden, ich möchte nur sichergehen, dass Du weißt, was Du unterschrieben hast und auch sicher bist, dass das gut für Dich ist.

Und ich habe den Eindruck, Du weißt das nicht.

Marty